ANA JCB SFCゴールドはスマリボで残す？SFCを寝かせる保険つき選択肢

ANA SFC制度変更を見て、私が最初に悩んだのは「ANA JCB SFCゴールドを残すのか、SFC一般カードへ下げるのか」でした。

私はすでにANA JCB SFCゴールドを持っています。ただ、SFC PLUSのために年間300万円をANA側へ寄せるとなると、日常決済、家族カード、ANA Payまで含めて支払い先をかなり意識する必要があります。

一方で、すぐに一般カードへ下げるかというと、そこも簡単には決められません。ANA JCB SFCゴールドには海外旅行保険の自動付帯があり、航空券をJALカードSuicaで払うときや、ホテル代をMarriott Bonvoyアメックスで払うときでも、別枠の保険として残せるからです。

ANA公式では、ANAスーパーフライヤーズ ゴールドカードの年会費は、本会員16,500円、家族会員8,250円と案内されています。年300万円を追わず、ほとんど使わないカードとして持ち続けるには、16,500円は無視しにくい金額です。

そこで候補になるのが、JCBのスマリボによる「カード年会費相当キャッシュバック」です。JCB公式の詳細ページでは、ゴールド券種について、年会費5,000円以上の場合のキャッシュバック金額は5,000円と案内されています。ANA JCB SFCゴールドの本会員年会費は16,500円なので、戻る金額は5,000円です。

本会員年会費16,500円から5,000円が戻ると、実質負担は11,500円です。ただし、スマリボはリボ払いです。登録中のショッピング1回払い利用分がショッピングリボ払いになるため、5,000円キャッシュバックだけで判断せず、手数料が発生するご利用残高、毎月のお支払い元金、まとめ払い（繰上返済）までセットで扱います。

結論からいうと、SFC PLUSの年間300万円を追わない人にとって、ANA JCB SFCゴールドは「SFC資格と自動付帯保険を残すカード」として検討できます。

年会費だけを下げるならSFC一般カード。
自動付帯の海外旅行保険も残すならANA JCB SFCゴールド。

この記事では、スマリボ年会費優遇を使った場合の実質負担、5,001円・10,001円の手数料ライン、SFC一般カードとの差額、そして海外旅行保険を残す意味を順番に見ていきます。

ANA JCB SFCゴールドの年会費は本会員16,500円

最初に、ANA JCB SFCゴールドを持ち続けるために毎年いくら払うのかを計算します。

ANA公式では、ANAスーパーフライヤーズ ゴールドカードの年会費は次のように案内されています。

カード	本会員年会費	家族会員年会費
ANAスーパーフライヤーズ ゴールドカード	16,500円	8,250円

SFC PLUSを狙うなら、ANA JCB SFCゴールドを決済カードとして使い続ける理由があります。年300万円のカード利用を作る必要があるためです。

ただ、年300万円を作らないなら、16,500円を払ってゴールドを残す理由は別に必要です。私なら、次の2つを比べます。

残す理由	具体的な判断ポイント
スマリボ年会費優遇	本会員年会費16,500円から5,000円が戻るか
自動付帯の海外旅行保険	旅行代金を別カードで払う旅行でも、カード払いなしの補償を残せるか

ここでのANA JCB SFCゴールドは、ANAマイルを大きく増やすカードではありません。SFC資格と海外旅行保険を、SFC一般カードに近い年会費で残せるかを比べるカードです。

スマリボ年会費優遇は5,000円キャッシュバック

JCB公式では、スマリボの特典として、カード年会費相当キャッシュバックが案内されています。

ここで誤解しやすいのは、「カード年会費相当キャッシュバック」＝16,500円が全額戻る制度ではないという点です。

JCB公式では、キャッシュバックの条件として「スマリボに登録していること」「カードの有効期限月の前月15日から12ヵ月さかのぼった期間内にショッピング利用があること」「カード本会員の年会費支払いがあること」が案内されています。なお、家族カード・ETCカード・QUICPayなどの年会費や、入会初年度のカード年会費は対象外です。

ANA JCB SFCゴールドでは、計算は次のようになります。

項目	金額
ANA JCB SFCゴールド本会員年会費	16,500円
スマリボ年会費相当キャッシュバック	-5,000円
キャッシュバック後の実質負担	11,500円

年会費16,500円がそのまま残ると、年300万円を追わずにSFC資格を残すカードとしては少し高く感じます。

一方で、5,000円キャッシュバック後の実質負担が11,500円になるなら、SFC一般カードとの差額を見ながら、ゴールドカードの自動付帯保険を残すか比べられます。

ただし、ここにはスマリボ手数料が入っていません。スマリボはショッピングリボ払いなので、実際には手数料も足して考えます。

つまり、この5,000円キャッシュバックは、ANA JCB SFCゴールドをメイン決済カードとして使い続けるためではありません。SFC資格を残すときの年会費負担を11,500円台まで下げられるかを比べるためのものです。

実質11,500円台なら、自動付帯保険を残せるかが判断軸

年会費16,500円から5,000円が戻ると、実質負担は11,500円です。

ここで大事なのは、単に「年会費が下がるか」ではありません。
実質11,500円台で、SFC資格と海外旅行保険の自動付帯を残せるかです。

ANA公式では、ANA JCBスーパーフライヤーズ ゴールドカードで事前に公共交通乗用具または募集型企画旅行の料金を支払った場合、海外旅行傷害保険の最高補償額は1億円、カードでの支払いがない場合は最高5,000万円になると案内されています。

海外旅行保険で重視したいのは、死亡・後遺障害の最高額だけではありません。実際に旅行中に困りやすいのは、病院へ行くときの治療費用、スーツケースが遅れたときの衣類代、乗り継ぎ遅延でホテル代が必要になる場面です。

海外旅行では、航空券をJALカードSuicaで払うこともあれば、ホテル代をMarriott Bonvoyアメックスで払うこともあります。現地ではIDAREやRevolutを使うこともあります。

そのため、旅行代金をどのカードで払ったかに左右されにくい自動付帯カードを1枚残しておくと、支払いカードを分ける旅行でも補償を組み立てやすくなります。たとえば、航空券をJALカードSuicaで払い、ホテル代をMarriott Bonvoyアメックスで払った場合でも、ANA JCB SFCゴールドの自動付帯分を別枠で持てます。

海外旅行で使うクレジットカードを何枚持つか迷う場合は、次の記事で、メインカード・サブカード・予備カード・保険用カードの分け方を確認できます。

カードごとの役割を比較したい場合は、海外旅行向けクレジットカード比較の記事もあわせて確認できます。

ゆとり5,001円・標準10,001円と手数料目安

スマリボは、登録中のショッピング1回払い利用分がショッピングリボ払いになるサービスです。

5,000円キャッシュバックだけを切り取ると、ANA JCB SFCゴールドを残すコストが下がるように感じます。

しかし、スマリボ登録中に何でもこのカードで払うと、ショッピングリボ払いのご利用残高が増えます。

たとえば、5,001円だけ使うつもりだったのに、航空券代やホテル代まで同じカードで払うと、ご利用残高は一気に数万円〜十数万円になります。これでは、5,000円キャッシュバックを受けても、手数料で戻り分を削ってしまいます。

スマリボには、残高スライドコースとして「ゆとりコース」と「標準コース」があります。

JCB公式では、10万円以下のご利用残高について、ゆとりコースと標準コースで毎月のお支払い元金が分かれます。手数料が発生する境目は、ゆとりコースが5,001円以上、標準コースが10,001円以上です。

コース	10万円以下の毎月のお支払い元金	手数料が発生するご利用残高	最小利用額の目安	考え方
ゆとりコース	5,000円	5,001円以上	5,001円	元金5,000円を支払い、1円を翌月へ残す
標準コース	10,000円	10,001円以上	10,001円	元金10,000円を支払い、1円を翌月へ残す

私がこのカードを保険つきで残す前提なら、まず候補にするのはゆとりコース5,001円です。標準コース10,001円よりも、年会費優遇のために作る決済額を5,000円小さくできます。

ここで比べたいのは、ポイント還元ではありません。スマリボで手数料を発生させるために、5,001円の決済で足りるのか、10,001円まで使う必要があるのかです。

スマリボ手数料はいくらくらいか

次に、スマリボ手数料の目安です。

JCB公式では、手数料は毎月15日時点のご利用残高に手数料率をかけて算出し、2026年10月1日利用分から実質年率18.00％、2026年9月30日利用分までは実質年率15.00％と案内されています。

ここでは、JCB公式の支払い例と同じ26日計算で、ゆとりコース5,001円と標準コース10,001円の初回手数料を比べます。

コース	最小利用額	毎月のお支払い元金	年率15.00％・26日計算	年率18.00％・26日計算
ゆとりコース	5,001円	5,000円	約53円	約64円
標準コース	10,001円	10,000円	約106円	約128円

実際の手数料は、利用日、売上データ到着日、締切日、お支払い日、金融機関休業日によって変わります。上の金額は、5,001円または10,001円を使った場合の目安として見てください。

ゆとりコース5,001円と標準コース10,001円では、初回手数料の目安も約2倍になります。ただ、この記事で大きいのは手数料の差額そのものではありません。年会費優遇のために作る決済額を、5,001円で止められるかどうかです。

SFC資格と保険を残すためのカードとして使うなら、余計な決済額を増やさず、手数料発生ラインだけを小さく作れるかを先に押さえます。

スマリボ手数料込みの実質負担を計算する

ANA JCB SFCゴールドの年会費16,500円に、スマリボ年会費相当キャッシュバック5,000円と、初回手数料の目安を合わせると、次のようになります。

パターン	年会費	キャッシュバック	初回手数料目安	実質負担目安
ゆとり5,001円・年率15.00％	16,500円	-5,000円	約53円	約11,553円
ゆとり5,001円・年率18.00％	16,500円	-5,000円	約64円	約11,564円
標準10,001円・年率15.00％	16,500円	-5,000円	約106円	約11,606円
標準10,001円・年率18.00％	16,500円	-5,000円	約128円	約11,628円

この金額だけなら、ANA JCB SFCゴールドはスマリボ年会費優遇を使うことで、手数料込みでも実質11,500円台で残せる可能性があります。

ただし、これは「5,001円または10,001円だけを使い、余計なショッピングリボ払いのご利用残高を作らない」前提です。

ゆとりコースと標準コースの手数料差は数十円です。ただ、私が気にするのは手数料差そのものより、10,001円の決済を作る必要があるかどうかです。

私の場合、ANA JCB SFCゴールドを普段のメイン決済カードとして使い続けるというより、SFC資格と海外旅行保険を残すカードとして見ています。そのため、ここで大事なのは「どれだけ使ってマイルを増やすか」ではなく、「余計なご利用残高を作らず、実質11,500円台で残せるか」です。

Suicaチャージ5,001円はポイント目的ではなく金額調整

スマリボ手数料を小さく発生させるなら、ゆとりコース5,001円という金額がひとつの目安になります。

この金額を作る方法として考えやすいのが、モバイルSuicaへの5,001円チャージです。

JCB公式では、モバイルSuicaに登録したクレジットカードでチャージでき、1回のチャージ金額は500円から10,000円まで指定できると案内されています。

ここで重要なのは、SuicaチャージをJ-POINTやマイル獲得目的で使わないことです。

モバイルSuicaチャージはJ-POINT付与の対象外として案内されています。ただし、J-POINT付与対象外であることと、スマリボのカード年会費相当キャッシュバックの条件は、同じものとして扱わない方がよいです。

Suicaチャージ5,001円を候補にする理由は、ポイントを取るためではありません。スマリボのゆとりコースで手数料が発生する5,001円以上のご利用残高を作りやすいからです。

金額	意味
1円	手数料発生ラインを超えない
5,000円	ゆとりコースの毎月のお支払い元金と同額
5,001円	ゆとりコースで手数料発生ラインを超える
10,001円	標準コースで手数料発生ラインを超える

Suica1円チャージでは、スマリボの手数料を発生させるご利用残高を作れません。一方で、5,001円なら、ゆとりコースで毎月のお支払い元金5,000円を超える金額になります。

つまり、Suicaチャージ5,001円は、ポイントを得る方法ではなく、スマリボの手数料発生ラインを超えるための金額調整として考えます。

年会費支払いだけでは条件達成として考えない

もうひとつ、誤解しやすい点があります。

ANA JCB SFCゴールドの年会費16,500円が請求されるから、それだけで「年1回以上ショッピング利用」になるのではないか、という考え方です。

スマリボ年会費相当キャッシュバックは、スマリボでの利用分も含めて年1回以上ショッピングを利用した場合に適用される優遇です。年会費の請求そのものを、ショッピング利用として扱うのは避けます。

そのため、スマリボ年会費優遇を狙うなら、年会費の請求とは別に、少額のショッピング利用を作る前提で考えます。

私なら、年会費の請求だけに期待せず、別に5,001円の少額利用を作って、MyJCBでご利用残高と手数料を確かめます。

このとき、1円だけ使えばよいと考えるのではなく、スマリボの手数料発生ラインまで踏まえるなら、ゆとりコース5,001円、標準コース10,001円の差を押さえておく必要があります。

スマリボ利用後は、まとめ払い（繰上返済）と増額支払いを確認する

スマリボを使う場合は、5,001円または10,001円を利用したあと、ご利用残高を放置しないことが前提です。

JCB公式では、リボ・分割・スキップ払いの「まとめ払い（繰上返済）」として、ご利用残高の全額または一部をまとめて支払えると案内されています。早めに支払うと、その分手数料も抑えられます。

スマリボは、登録して5,001円を使えば終わりではありません。MyJCBでご利用残高、手数料、次回のお支払い金額を見て、必要に応じてまとめ払い（繰上返済）や振替日の増額支払いで残高を減らします。

方法	タイミング	手段	目的
まとめ払い（繰上返済）	振替日前	銀行・コンビニATMで入金、振込	ご利用残高を早めに減らす
振替日に増額して支払う	毎月10日のお支払い日	MyJCB、電話（自動音声）	残高全額または一部をまとめて自動振替
ショッピングリボ払いの金額変更	変更後の請求	MyJCBなど	毎月のお支払い金額を変更する

ここまで毎月見られない場合は、スマリボ年会費優遇を使わず、SFC一般カードへ下げる方が扱いやすいです。5,000円キャッシュバックより、ご利用残高を放置しないことを優先します。

スマリボ登録中は、大きな決済をこのカードに載せない

ANA JCB SFCゴールドをスマリボ年会費優遇目的で残すなら、スマリボ登録中の使い方を分けておきます。

特に避けたいのは、次のような使い方です。

避けたい使い方	理由
航空券代をそのまま載せる	数万円〜十数万円のショッピングリボ払い残高になる
ホテル代を載せる	海外旅行では1回の決済額が大きくなりやすい
家電やPCを買う	5,000円キャッシュバック以上の手数料が出やすい
日常決済を全部このカードに寄せる	少額利用のつもりが、毎月の残高管理になる
明細を見ない	ご利用残高と手数料の増加に気づきにくい

スマリボ登録中は、ショッピング1回払い利用分がショッピングリボ払いになります。そのため、年会費優遇のために5,001円だけ利用するつもりでも、別の買い物が混ざると残高が増えます。

ANA JCB SFCゴールドをスマリボ年会費優遇で残すなら、カードの役割をはっきり分けた方がよいです。

• メイン決済カードにしない
• スマリボ用の利用は5,001円または10,001円を目安に絞る
• MyJCBで明細を確認する
• まとめ払い（繰上返済）や振替日に増額して支払う方法を確認する
• 年会費優遇後もスマリボを続けるか、解除するか考える

この使い方なら、5,000円キャッシュバックを狙うために、余計なリボ手数料を増やし続ける可能性を下げられます。

SFC PLUS年300万円と比べると、残す目的が変わる

SFC PLUSを狙う場合、基準になる金額は年間300万円です。

月平均では、300万円は月25万円です。

SFC PLUSを追う場合と、SFC資格を年会費だけで残す場合では、比べる金額がまったく違います。年300万円を作る話なのか、年11,500円台で資格と保険を残す話なのかを分けます。

選択肢	比べる金額	判断ポイント
SFC PLUSを狙う	年300万円	日常決済、家族カード、ANA PayなどをANA側へ寄せられるか
ANA JCB SFCゴールドをスマリボ優遇で残す	実質11,500円台	SFC資格と自動付帯保険を残すか
SFC一般カードへ下げる	年会費11,275円	ゴールド保険を手放してよいか

SFC PLUSを狙うなら、ANA側へ決済を寄せる必要があります。

しかし、年間300万円を作らないなら、ANA JCB SFCゴールドを決済カードとして使い続ける必要はありません。

その代わり、役割を変えます。

ANA JCB SFCゴールドは、ANAマイルを増やすカードではなく、SFC資格と自動付帯保険を残すカードとして位置づけます。

スマリボ年会費優遇で5,000円が戻り、手数料込みでも実質11,500円台で残せるなら、SFC資格と保険を残す費用として比較できます。

SFC PLUSの年間300万円を本気で作る場合は、先に年300万円の考え方を確認しておくと、ANA JCB SFCゴールドを残すか、別のカード・決済手段を使うか判断しやすくなります。

SBI証券クレカ積立で年300万円を作るカードではない

SFC PLUSの年間300万円を考えるときに、クレカ積立を入れられないかと考える人もいると思います。

たとえば、SBI証券のクレカ積立で月10万円を設定できれば、年間120万円分のカード利用を作れます。SFC PLUSの年間300万円に対して、残りは180万円です。

ただし、ANA JCB SFCゴールドは、SBI証券のJCBクレカ積立で年120万円を作るカードとしては見ない方がよいです。

JCB公式では、JCBのクレカ積立の対象カードは、JCB発行のJCBオリジナルシリーズと案内されています。また、カード裏面に株式会社ジェーシービー以外の発行会社名が印字されている場合は対象外と説明されています。

SBI証券でJCBのクレカ積立が使えるとしても、「JCBカードなら何でも使える」という意味ではありません。

ここはSFC PLUS狙いの人ほど間違えやすいところです。月10万円のクレカ積立を入れられないなら、年300万円の作り方はかなり変わります。

その場合、年300万円を作るには、日常決済・家族カード利用・ANA Payなどで月25万円前後をANA側へ寄せる必要があります。

使い方	考えやすいか	理由
SFC PLUS年300万円のメイン決済	△	日常決済やANA Payなどで作る必要がある
SBI証券クレカ積立	×	JCB公式の対象はJCB発行のJCBオリジナルシリーズ
スマリボ年会費優遇	○	ゴールド券種として5,000円キャッシュバックを狙える
自動付帯保険を残す	○	旅行代金の支払いカードに左右されにくい補償を残せる
SFC資格を残す	○	SFC一般カードへ下げるか、ゴールドを残すかの比較対象になる

この点からも、ANA JCB SFCゴールドは、SFC PLUSの年300万円を作るカードというより、SFC資格と自動付帯保険を残すカードとして位置づける方が合います。

SFC一般カードへ下げる案との比較

ANA SFCを残すだけなら、SFC一般カードへ下げる案もあります。

ANA公式では、ANAスーパーフライヤーズカード一般カードの年会費は、本会員11,275円、家族会員5,610円と案内されています。

選択肢	本会員年会費	判断ポイント
ANA SFC一般カード	11,275円	年会費は下がるが、ゴールド保険ではない
ANA JCB SFCゴールド	16,500円	スマリボ優遇で5,000円キャッシュバックなら実質11,500円台
ANA JCB SFCゴールド＋ゆとり5,001円目安	約11,553円〜11,564円	数十円の手数料目安で自動付帯保険を残せるか

SFC一般カードの本会員年会費は11,275円です。

ANA JCB SFCゴールドをスマリボ年会費優遇で実質11,500円台にできるなら、差額は数百円程度になります。

もちろん、スマリボ管理の手間はあります。リボ払いを一切使いたくない人は、SFC一般カードへ下げる方が扱いやすいです。

しかし、スマリボの利用額、手数料、ご利用残高を見られるなら、SFC一般カードとの差額でゴールドカードの自動付帯保険を残せる可能性があります。

年会費だけを下げるならSFC一般カード。
保険を残すならANA JCB SFCゴールド。

このように分けると、年300万円を追わない場合でも、SFC資格をどう残すかを選びやすくなります。

SFCを残すなら「年会費だけ下げるか、保険も残すか」で決める

SFC PLUSの年間300万円を追わない場合、SFCカードは「決済額を作るカード」ではなく、「SFC資格を残すカード」として見直します。

年会費をできるだけ下げるなら、SFC一般カードへ下げる方法があります。

一方で、海外旅行保険の自動付帯を残したいなら、ANA JCB SFCゴールドをスマリボ年会費優遇込みで実質11,500円台にして残す方法もあります。

つまり、この選択肢は、SFC資格を残す方法の中でも保険を残す側の方法です。

さらに、今後ANAよりJAL便に乗る機会を増やすなら、ANA側を最小限にして、JALカードSuicaやJAL Life Statusポイントの上積みへ寄せる考え方もあります。

ANA側を最小限にして、今後はJAL側へ少しずつ寄せたい場合は、SFCを残しながらJALマイル・JALカード・JAL Life Statusポイントへ寄せる考え方も確認できます。

私がANA JCB SFCゴールドを残すならどう考えるか

私自身は、ANA JCB SFCゴールドをすでに持っています。

SFC PLUSのために年間300万円を作るかと聞かれると、今後はかなり慎重に見ています。ANAへ決済を寄せるより、JAL側へ少しずつ寄せる選択肢もあります。

それでも、ANA JCB SFCゴールドをすぐに解約するかというと、簡単には決めません。

理由は、SFC資格だけではありません。海外旅行保険が自動付帯だからです。

海外旅行では、どのカードで航空券を払ったか、どのカードでホテルを払ったかが毎回同じとは限りません。

マリオット系ホテルではMarriott Bonvoyアメックスを使うことがあります。JAL便やJR東日本を使うときはJALカードSuicaを使うこともあります。現地決済ではIDAREやRevolutを使うこともあります。

その中で、自動付帯のカードを1枚残しておくと、旅行前の支払いカードに左右されにくい補償を持てます。

年会費16,500円のままなら、ほとんど使わないカードとして残すかはかなり迷います。スマリボ年会費優遇で5,000円が戻り、初回手数料の目安を入れても11,500円台で収まるなら、SFC一般カードとの差額は数百円程度まで縮まります。

ただし、スマリボを雑に使うつもりはありません。使うなら、ゆとりコース5,001円のように手数料が発生する金額を小さくし、大きな買い物をANA JCB SFCゴールドに載せません。

私にとってこのカードは、たくさん使ってマイルを増やすカードではなく、SFC資格と自動付帯保険を残すためのカードです。

この方法は、MyJCBを毎月開ける人向け

ANA JCB SFCゴールドをスマリボ年会費優遇で残す方法は、万人向けではありません。

残す候補になるのは、次のような人です。

• すでにANA JCB SFCゴールドを持っている
• SFC PLUS年300万円を作らない
• 自動付帯の海外旅行保険を残したい
• MyJCBで毎月、ご利用残高・手数料・次回のお支払い金額を見られる
• 5,001円または10,001円以外の大きな決済をこのカードへ載せない
• まとめ払い（繰上返済）や振替日に増額して支払う方法を確認できる
• SFC一般カードとの差額でゴールド保険を残したい

一方で、先に別案を見た方がよい人もいます。

• リボ払いを一切使いたくない
• MyJCBを毎月開く習慣がない
• 航空券代・ホテル代・家電代を同じカードへ載せそう
• 年会費だけを最小にしたい
• 年300万円をANAカード・ANA Pay・家族カード利用で自然に作れる

特に、リボ払いの管理が苦手な人には合いません。

5,000円キャッシュバックを受けても、ショッピングリボ払いのご利用残高を放置すれば手数料が増えます。

一方で、すでにANA JCB SFCゴールドを持っていて、年間300万円を作らず、SFC資格と自動付帯保険を残したい人には、SFC一般カードとの差額と保険の有無を見比べられます。

まとめ：ANA JCB SFCゴールドは「SFC資格を保険つきで残すカード」として考える

ANA JCB SFCゴールドの年会費は、本会員16,500円です。

スマリボのカード年会費相当キャッシュバックが適用されると、5,000円が戻り、実質負担は11,500円になります。

ただし、スマリボはリボ払いです。

ゆとりコースなら5,001円以上、標準コースなら10,001円以上のご利用残高で手数料が発生します。手数料の目安は、ゆとりコース5,001円なら年率15.00％で約53円、年率18.00％で約64円です。

金額は、次の形で考えます。

年会費16,500円 − キャッシュバック5,000円 ＋ 初回スマリボ手数料の目安数十円

この形で実質11,500円台に収まるなら、SFC一般カードへ下げる場合との差額で、自動付帯の海外旅行保険を残すか比べられます。

ただし、ANA JCB SFCゴールドは、SBI証券のクレカ積立でSFC PLUSの年間300万円を作るカードとしては見ない方がよいです。JCB公式で対象としているのは、JCB発行のJCBオリジナルシリーズです。

SFC PLUSの年間300万円を自然に作れる人は、SFC PLUS維持を考えればよいです。年間300万円を作らない人は、ANA JCB SFCゴールドを「マイルを増やすカード」ではなく、SFC資格と海外旅行保険を残すカードとして見直すと比べやすくなります。

年会費だけを下げるならSFC一般カード。
保険を残すならANA JCB SFCゴールド。
ANA側を最小限にしてJALへ寄せるなら、JALカードやJAL Life Statusポイントも含めて考える。

SFC PLUSを追わない人でも、この順番なら、SFC資格をどの形で残すか決めやすくなります。

あわせて確認したいページ

SFC PLUSを追うか、SFC資格を年会費だけで残すか、JAL側へ寄せるかで、次に確認するページが変わります。