三井住友カード ゴールド（NL）100万円修行はMastercard本命｜達成後はOliveゴールドへ

結論：三井住友カード ゴールド（NL）はMastercardで100万円修行し、達成後にOliveゴールドへ進む

三井住友カード ゴールド（NL）の100万円修行は、Mastercardで始めるのが本命です。理由は、Revolutへのチャージ手数料、Revolutから楽天Edyを経由して楽天キャッシュ投信積立へ回す月1万円の枠、IDAREを使った残高管理、そして達成後にOliveフレキシブルペイ ゴールドへ年会費永年無料で進める流れが作れるからです。

筆者は、三井住友カード ゴールド（NL）Mastercard、三井住友カード ゴールド（NL）Visa、Oliveフレキシブルペイ ゴールドのすべてで100万円修行を達成しています。そのうえで、これから始めるなら、最初の1枚は三井住友カード ゴールド（NL）Mastercardに寄せます。

判断軸	結論
最初に作るカード	三井住友カード ゴールド（NL）Mastercard
100万円の作り方	楽天Edyから楽天キャッシュへ回す年12万円＋生活費＋IDARE
達成後のカード	Oliveフレキシブルペイ ゴールドを追加し、対象飲食店ではOliveゴールドを中心に使う
Visaの位置づけ	IDAREルートは使えるが、RevolutルートではMastercardより不利
2枚目修行	Mastercard達成後にVisaも可能。ただしメリットは大きくない

ゴールド（NL）を直接申し込むと初年度年会費5,500円（税込）が発生します。それでも、入会キャンペーンやポイントサイト案件を含めて考えるなら、入会キャンペーンやポイントサイト案件の還元が年会費を上回るなら、最初からゴールド（NL）で始める方が有利になります。

100万円修行の内訳は、楽天Edyから楽天キャッシュへ回す年12万円＋残り88万円で考える

100万円修行は、いきなり年間100万円を生活費だけで作ろうとすると負担が大きくなります。三井住友カード ゴールド（NL）Mastercardを使うなら、まずRevolutから楽天Edyを経由して楽天キャッシュ投信積立へ回す枠を月1万円、年間12万円として考えます。

残りは年間88万円です。ここを生活費だけで埋められる人は、そのまま食費、日用品、通信費、保険料、交通費などを寄せます。生活費だけで足りない分は、IDAREに置いてポイントを得ながら、必要に応じてワンバンク経由で生活費側へ戻す設計にします。

年間100万円の内訳	金額	使い方
Revolut → 楽天Edy → 楽天キャッシュ投信積立	年12万円	月1万円、年間12万円の枠として使う
生活費・固定費	できる分だけ	食費、日用品、通信費、保険料、交通費など
IDARE	残りの調整枠	残高を置いてボーナスを得ながら管理
ワンバンク	IDAREの出口	生活費側へ戻すための出口

この内訳にすると、100万円修行は「生活費を無理に増やす」話ではなくなります。楽天Edyから楽天キャッシュへ年間12万円を回し、残り88万円を生活費とIDAREで調整するため、支払いの出口を先に持てる人ほど、生活費を圧迫せずに100万円を作れます。

三井住友カード ゴールド（NL）Mastercardを選ぶ理由

国際ブランドは、三井住友カード ゴールド（NL）Mastercardを主候補にします。Revolutのスタンダードプラン料金では、Visaブランドのクレジットカード・プリペイドカードからのチャージは1.7%ですが、Mastercardブランドのクレジットカード・デビットカードは無料です。ビジネスカードなどのコマーシャルカードはMastercardでも1.7%の対象です。

この差があるため、個人カードの三井住友カード ゴールド（NL）で100万円修行をするなら、Revolutルートを使えるMastercardの方が有利です。

カード	Revolutルート	IDAREルート	位置づけ
三井住友カード ゴールド（NL）Mastercard	使いやすい	使える	主推奨
三井住友カード ゴールド（NL）Visa	手数料面で不利	使える	IDARE中心なら候補
Oliveフレキシブルペイ ゴールド	達成後のメイン候補	使える	100万円達成後に追加する候補
三井住友カード ビジネスオーナーズゴールド Mastercard	コマーシャルカード手数料に注意	IDARE中心	法人カード補足

残り88万円は生活費とIDAREで作る

Revolutから楽天Edyを経由して楽天キャッシュ投信積立へ回す枠は、楽天Edy公式お知らせに合わせて、月1万円、年間12万円として扱います。100万円修行の実行力は、残り88万円をどう使うかで決まります。

生活費で自然に使える分は、三井住友カード ゴールド（NL）Mastercardへ寄せます。食費、日用品、通信費、保険料、交通費、オンライン決済など、普段から使う支払いを中心にします。

生活費だけで足りない分は、IDAREを中心に組みます。IDAREは残高を置いておくことでボーナスを得られるため、100万円修行の調整枠として使いやすいです。IDARE公式でも、毎月の平均残高に対して年率2%の月割相当額が付与されること、IDAREランクでは平均残高に応じて最大年率2.2%まで特典が変わることが示されています。

ルート	役割	筆者の使い方
生活費・固定費	まず使う支払い	自然に消化できる分をゴールド（NL）Mastercardへ寄せる
Revolut → 楽天Edy → 楽天キャッシュ	年12万円の枠	楽天キャッシュ投信積立に月1万円
IDARE	残り88万円の調整枠	残高を置いてボーナスを得ながら管理
IDARE → ワンバンク	出口	生活費側へ戻す

筆者は、年会費永年無料を獲得した後、SBI証券クレカ積立の0.75%条件を満たすために、年間10万円をIDAREへチャージしています。毎年100万円修行を続けるのではなく、SBI証券クレカ積立の条件に必要な分だけIDAREでカード利用を作る運用です。SBI証券クレカ積立そのものは100万円修行の集計対象外ですが、修行後にカードを使い続ける理由として残ります。

100万円達成後はOliveゴールドをメインにする

三井住友カード ゴールド（NL）Mastercardで100万円を達成したあとは、Oliveフレキシブルペイ ゴールドへ進む流れが作れます。公式ページでは、三井住友カード ゴールド（NL）を年間100万円以上利用している、または年会費が永年無料になっていることなどを条件に、Oliveフレキシブルペイ ゴールドへ初年度から年会費永年無料で入会できる施策が示されています。

三井住友カード公式ページでは、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済または対象店舗のモバイルオーダーを使うと、Oliveフレキシブルペイのクレジットモードは8%還元、上記以外の対象カードは7%還元とされています。ローソン、すき家、はま寿司など対象店舗を日常的に使い、対象の支払い方法で決済できるなら、年会費永年無料を獲得した後のメインカードはOliveゴールドへ切り替える方が自然です。

タイミング	使うカード	役割
100万円修行中	三井住友カード ゴールド（NL）Mastercard	Revolut・楽天キャッシュ・IDAREを含めて100万円を作る
100万円達成後	Oliveフレキシブルペイ ゴールド	ローソン・すき家・はま寿司などで、対象の支払い方法による8%還元を使う
達成後のゴールド（NL）	保有継続	Oliveゴールドの年会費永年無料条件に関わるため、解約時期に注意

カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は、対象のコンビニ・飲食店でのポイント加算対象外です。Oliveゴールドをメインにする場合も、対象店舗と支払い方法をセットで考えます。

注意したいのは、Oliveゴールドを先に作ってから、あとで三井住友カード ゴールド（NL）の100万円を達成しても、この施策の対象にならない点です。公式FAQでは、Oliveゴールド契約月の当月末までに、三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円の利用実績を達成していることが条件とされています。

ゴールド直接申込と一般NL経由はどちらがよいか

三井住友カード（NL）から始めて年間100万円を達成し、ゴールド（NL）へ年会費永年無料でアップグレードするルートもあります。初年度年会費を抑えたい人には魅力があります。

ただし、ゴールド（NL）直接申込は、入会キャンペーンやポイントサイト案件で得られるポイントが大きい時期があります。初年度年会費5,500円（税込）が発生しても、還元まで含めて考えるなら、ゴールド（NL）で入会して100万円修行を始める方が有利です。

ルート	向いている人	位置づけ
ゴールド（NL）Mastercardで直接申込	入会キャンペーンやポイントサイト案件まで含めて狙いたい人	主候補
一般NLから始める	初年度年会費を抑えたい人	補助候補
Oliveゴールドから始める	銀行・証券を先にまとめたい人	100万円達成後に検討

三井住友カード ゴールド（NL）Visaや2枚目修行は必要か

三井住友カード ゴールド（NL）Visaでも100万円修行はできます。VisaはRevolutルートでは手数料面で不利ですが、IDAREルートは使えるため、IDARE中心に組むなら選択肢には残ります。

筆者は、三井住友カード ゴールド（NL）Mastercardのあと、三井住友カード ゴールド（NL）Visaでも100万円修行を達成しています。ただし、これから始める人が2ブランドで繰り返すメリットは大きくありません。

選択肢	評価
Mastercardだけで100万円修行	基本はこれで十分
Visaも追加で100万円修行	可能だが、メリットは大きくない
Oliveゴールドも100万円修行	達成済みなら選択肢。ただし主目的は修行後のメインカード化

2枚目、3枚目の100万円修行は、継続特典を重ねられる一方で、支払い先と出口を増やす必要があります。最初の1枚で迷っている段階なら、まずゴールド（NL）Mastercardに絞った方が、支払い先や出口を増やさずに済みます。

法人カードで100万円修行する場合は、IDAREルート中心で考える

法人向けカードでは、三井住友カード ビジネスオーナーズゴールドも年間100万円特典の対象として公式FAQに記載されています。対象となる利用の一例にはRevolutも含まれています。

ただし、Revolutではビジネスカードなどのコマーシャルカードからのチャージは1.7%の手数料対象です。そのため、法人カードで100万円修行を考える場合は、個人のゴールド（NL）Mastercardと同じ感覚でRevolutルートを使わず、IDAREルート中心に考えます。

SBI証券クレカ積立は100万円修行とは別に考える

SBI証券のクレカ積立は、100万円修行の集計対象外です。三井住友カードつみたて投資の公式ページでも、積立額はカードご利用金額の集計対象にならないとされています。

ただし、100万円修行後もカードを使い続ける理由としては残ります。筆者はSBI証券クレカ積立の条件を満たすため、年間10万円をIDAREへチャージしています。

100万円修行を達成するための支払いと、修行後にSBI証券クレカ積立の条件を満たすためのカード利用は別のものです。分けておくと、100万円修行の実績とクレカ積立の利用を混同せずに管理できます。

項目	100万円修行との関係
SBI証券クレカ積立	100万円集計対象外
IDAREチャージ	筆者はクレカ積立条件を満たすために年間10万円利用
ゴールド（NL）Mastercard	100万円修行中の主カード
Oliveゴールド	100万円達成後のメインカード候補

他のクレカ修行と比べると、向いている人が分かりやすい

三井住友カード ゴールド（NL）Mastercardの100万円修行は、Vポイント、Revolut、IDARE、SBI証券、Oliveゴールドまでつなげる人に向きます。反対に、生活費やIDAREの出口を作れない場合は、100万円修行のためだけに支払いを増やす形になりやすくなります。

年会費無料化だけで選ぶより、達成後にどのカードをメインにするかまで決めておくと、カードの役割がはっきりします。筆者の場合は、100万円修行中は三井住友カード ゴールド（NL）Mastercard、達成後はOliveゴールドを対象飲食店のメインに寄せる運用です。

まとめ：まずゴールド（NL）Mastercard、達成後にOliveゴールド

三井住友カード ゴールド（NL）の100万円修行は、Mastercardで始めるのが本命です。Revolutルートを使いやすく、Revolutから楽天Edyを経由して楽天キャッシュ投信積立へ月1万円、年間12万円を回し、残り88万円を生活費とIDAREで組み立てられます。

100万円達成後は、Oliveフレキシブルペイ ゴールドを年会費永年無料で追加する流れが作れます。対象飲食店ではOliveゴールドをメインにし、SBI証券クレカ積立の条件はIDAREチャージで満たす運用にすると、修行後のカードの役割も残ります。

最終判断	内容
最初の1枚	三井住友カード ゴールド（NL）Mastercard
100万円の作り方	楽天Edyから楽天キャッシュへ回す年12万円＋生活費＋IDARE
達成後	Oliveフレキシブルペイ ゴールドを追加
Visa追加	可能だが、メリットは大きくない
法人カード	IDAREルート中心の補足扱い