東京都水道局の水道料金は、口座振替割引とカードの実際の還元額を比べて選ぶのが基本です。口座振替なら年600円（税抜）の割引に銀行特典を重ねられます。一方、通常のリクルートカードは1.2％、楽天カードは東京都水道局への支払いで500円につき1ポイント（約0.2％）。ANA・JALマイルを貯める人にも、年間の水道料金によって有利な方法は変わります。
対象は東京都水道局が直接請求する水道・下水道料金です。東京都23区と多摩地区の同局担当区域が中心で、別の事業者による請求や管理会社・家賃との一括精算は対象外です。検針票で請求元を確認してください。筆者がスルガ銀行ANA支店からみずほ銀行へ引落口座を変更した実例も紹介します。
結論｜自分の銀行と年間支払額で選ぶ
まず年間の水道料金で判断しましょう。 検針票から割引前・税込の年額を確認すれば、口座振替と高還元カードのどちらが有利か大まかに分かります。
| 年間の水道料金（割引前・税込） | まず比較する支払方法 |
|---|---|
| 約5万5,000円未満 | 口座振替割引。通常リクルートカード1.2％より有利になる目安 |
| 約5万5,000円以上 | 通常リクルートカード1.2％と口座振替割引＋銀行特典を比較 |
表は、口座振替割引の年600円（税抜）＝約660円（税込相当）と通常リクルートカード1.2％を、1ポイント＝1円相当で比較した理論値です。みずほ銀行で水道料金によるポイントが純増する場合は、カードが有利になる境目も変わります。詳しい計算は後半のカード比較で確認できます。マイルの価値は別に判断してください。
銀行の利用可否も重要です。みずほ銀行・楽天銀行・スルガ銀行ANA支店は、東京都水道局の口座振替に利用できます。一方、JAL NEOBANKは対象外です。理由は銀行別比較で説明します。
すでにみずほ銀行を生活口座に使っていて所定の残高条件を満たせる人は、みずほ銀行の口座振替が手堅い選択肢です。楽天銀行のハッピープログラムを使っている人も、口座振替割引にポイントを重ねられるため、わざわざ別の銀行へ乗り換える必要性は小さめです。水道料金のためだけに口座を新規開設すると、管理の手間のほうが大きくなりかねません。
カード払いを選ぶときは、普段の買い物ではなく、東京都水道局への支払いに適用される還元率で判断します。リクルートカードと楽天カードでは還元率も損益の分岐点も異なるため、具体的な年額・銀行特典をカード比較表にまとめています。
筆者は東京都の水道料金をスルガ銀行ANA支店の口座振替で支払っていましたが、2026年12月からマイル積算が月5件までに制限されるため、引落口座をみずほ銀行に変更しました。以前の利用実績と、今回の銀行特典の選び方も紹介します。
東京都水道局の口座振替割引は月50円・年600円（税抜）
東京都水道局は、口座振替で水道料金を支払う場合に1か月あたり50円、年間600円（いずれも税抜）の割引を設けています。2か月に1回の検針・請求であれば2か月分100円（税抜）が一度に反映されるイメージです。消費税10％の税込相当では、毎月55円、年間約660円の節約です。
この割引は、初回の口座振替日に引き落としが成功した場合だけ適用されます。残高不足で再振替になると、その請求分について割引を失います。下水道料金だけの請求も割引対象外です。単に銀行を登録するだけでなく、初回振替日に必要な残高を確保することが大切です。
口座振替を設定しているだけでは銀行のポイントも無条件で付きません。例えば水道の引落しは一般に隔月なので、銀行の「1引落しごと」の特典を年間12回として計算しないことが重要です。以下では標準的な年6回の引落しを例にします。実際の請求回数は各家庭の明細で確認してください。
銀行別に比較｜まず口座振替の利用可否を確認
JAL NEOBANK｜東京都水道局の口座振替は対象外
JAL NEOBANKは東京都水道局の水道料金を直接口座振替する銀行としては利用できません。口座振替によってJALマイルが貯まる特典があっても、この支払いに「1件5マイル×年6回」などの試算を当てはめることはできません。
東京都水道局のアプリ申込対象14行だけを全収納金融機関の一覧とみなさず、銀行側の口座振替サービス「ご利用可能会社」も確認しています。同銀行の対象先一覧に東京都水道局はありません。一方、スルガ銀行ANA支店は東京都水道局の口座振替に利用可能です。根拠となる公式リンクは、この銀行比較の末尾にまとめています。
みずほ銀行｜筆者の変更先、公共料金の口座振替で月5ポイント
みずほポイントモールでは、みずほ銀行の口座を水道・電気・ガス・電話・NHKの支払口座に設定し、銀行側で対象の口座振替として確認されると、1か月につき5ポイントの特典があります。毎月1日18時時点の円預金残高合計が1万円以上であることも条件です。ポイントを受け取って利用するには、みずほポイントモールの利用開始に必要な手続きも済ませます。みずほ銀行アプリ・みずほダイレクトの登録、ポイントサービスへの利用開始・同意など、現在の会員区分に応じた前提条件を確認してください。2026年10月29日からはみずほマイレージクラブ未加入者にも利用対象が順次拡大されており、同クラブへの新規入会が全員一律に必要とは限りません。1ポイントは1円相当として利用できます。
水道料金だけを対象の引落しとして使い、年6か月にそれぞれ1回ずつ引落しされるなら、上乗せは年30ポイントです。電気料金など別の対象公共料金が残り6か月にも引き落とされる場合は、全12か月で年60ポイントになることがあります。ただし、水道と電気が同じ月に何件引き落とされても月5ポイントを二重・三重に獲得できません。
したがって、水道だけで比較するなら口座振替割引約660円（税込相当）＋30ポイント＝年間約690円相当が例になります。すでに別の公共料金で毎月5ポイントを受け取っている人は、水道を追加してもポイントの純増がゼロの場合があるため、年間メリットを二重計上しないようにしましょう。
楽天銀行｜ハッピープログラムで引落し1件あたり1～3ポイント
楽天銀行はハッピープログラムの「その他の口座振替（自動引落）」に対して、ランクにより1件あたり1・2・3ポイントが付く仕組みです。水道料金の引落しがこの対象取引として計上される場合、年6回の振替なら年間6～18ポイントになります。楽天ポイントの獲得には、ハッピープログラムのエントリー（無料の楽天会員リンク登録）が必要です。未登録なら楽天銀行のログイン後に「楽天会員リンク登録」を申請し、登録完了を確認してください。通常の完了目安は約2～3日です。上位ランクであるほど増えますが、銀行取引件数や預金残高の条件と合わせて判断してください。
楽天銀行は東京都水道局のWeb口座振替対応金融機関に入っているため、切替手順が比較的明確なのも利点です。すでにハッピープログラムを活用しているなら、口座振替割引に小さなポイントを重ねられます。たとえ年間18ポイントでも、メイン口座の管理を複雑にしてまで追うべき差なのかは別問題です。
スルガ銀行ANA支店｜引落し可能、改定を受け筆者はみずほ銀行へ変更
スルガ銀行ANA支店は東京都水道局の口座振替に利用できます。筆者も以前は水道料金の引落口座として使っていました。2026年11月までの口座振替マイルは対象取引1件につき5マイルの制度ですが、水道料金の引落しに利用できる事実と、各取引のマイル積算実績は混同しません。今回の変更理由は、12月から始まる月5件の積算上限です。
さらに2026年12月1日の引落分から、マイル積算対象は月最大5件になります。1件あたりのマイル数は前月の普通預金平均残高により、50万円未満なら5マイル、50万～100万円未満なら7マイル、100万～300万円未満なら15マイル、300万～500万円未満なら50マイル、500万円以上なら100マイルです。ANA Payのスルガ銀行口座からの直接チャージも月1件まで対象に加わります。
筆者は以前、スルガ銀行ANA支店の口座振替件数を活用してANAマイルを貯めていました。しかし、2026年12月からは対象取引を月5件より多く増やしても、以前のように件数分のマイルは積み上がりません。水道料金の引落しは、ANA支店の枠を使うより、みずほ銀行へ変更して公共料金口座振替の月5ポイントを狙う方針にしました。変更後のポイント付与を確認したという意味ではありません。
2026年12月からの口座振替マイル改定と月5件上限について、スルガ銀行ANA支店を使う人向けに注意点をまとめています。月5件上限によって、口座振替を増やす従来のANAマイル獲得方法がどう変わるか詳しく確認できます。
三菱UFJ eスマート証券の積立日を1日〜31日に設定する方法と、スルガ銀行ANA支店の実際の使い方は次の記事をご覧ください。2026年12月以降のマイル積算は、上記の改定条件と分けて考えます。
水道料金だけでなく、銀行口座全体でANA・JALマイルを貯める方法を比較したい人向けには、銀行ポイ活の選び方をまとめています。
公式情報｜銀行の口座振替特典・対象範囲
特典の金額だけでなく、認識される引落し種別と2026年12月の改定日を確認できます。
楽天銀行：ハッピープログラムへのエントリー（楽天会員リンク登録）
クレジットカード払いは何円から逆転？年間の支払額で計算
実在カードで比較｜リクルートカード1.2％と楽天カード0.2％相当
通常のリクルートカードは公式に1.2％還元を案内し、JCB発行カードの説明でも水道料金がポイント対象です。東京都水道局はJCB等のカードブランドに対応しています。公共料金にも1.2％が適用される通常のリクルートカードを使う場合、支払額が年5万5,000円程度から口座振替割引との差が小さくなります。
一方、楽天カードの公式「還元率が異なるご利用先」では東京都水道局が500円につき1ポイントの対象です。実質約0.2％であり、通常のお買い物の1％として計算すると損得を逆に判断しかねません。楽天銀行のハッピープログラムによる口座振替ポイントとは、別の支払い方法・別の特典です。
| 支払い方法 | 口座割引年660円相当に並ぶ年間支払額 | みずほ加算込み年690円相当に並ぶ年間支払額 |
|---|---|---|
| 通常リクルートカード（1.2％） | 年約55,000円 | 年約57,500円 |
| 楽天カード（約0.2％） | 年約330,000円 | 年約345,000円 |
表はカード還元のポイントを1ポイント＝1円相当とみなした理論比較です。リクルートカードの月間合計額や楽天カードの500円単位での端数処理、口座振替の実際の回数・銀行特典の重複受取状況によって実額は変わります。口座を新設する必要がない人は、差額だけでなく変更の手間も考慮してください。
検針票1回分で比較｜2か月の請求が1万円なら？
手元の検針票が2か月分なら、年額を出す前に1回分の割引前の水道・下水道料金で比較できます。通常の2か月分の口座振替割引は100円（税抜）、消費税10％を含む価値は110円相当です。請求書が口座振替割引後の金額なら、実際に適用された割引額を明細で確認し、カード払いだった場合と同じ割引前・税込の基準額に戻してください。
たとえば2か月分の割引前の請求額が1万円なら、口座振替は110円相当の値引き、通常のリクルートカード1.2％なら120ポイント相当、楽天カードの東京都水道局向け約0.2％なら20ポイントです。リクルートカードは口座振替より約10円相当有利ですが、みずほ銀行でその振替月に水道料金による5ポイントが純増するなら、口座振替側は115円相当となり差は約5円です。実際の請求回数・端数・ポイントの用途、他の公共料金による重複付与を確認して判断してください。
東京都水道局では継続的なクレジットカード払いが可能ですが、口座振替割引は適用されません。カード払いの獲得ポイントを比較するときは、水道・下水道料金への実際の還元率で計算します。カード会社によっては公共料金だけ還元率が下がるため、一般の買物での表示還元率をそのまま使わないでください。
比較の基本式は、年間のカード対象支払額 × 東京都水道局への支払いに実際に適用される還元率です。得られるポイントの価値を、口座振替割引年約660円（税込相当）と銀行特典の純増分と比較します。比較対象は通常リクルートカード1.2％と楽天カード約0.2％です。楽天カードの通常の買い物還元率1％を水道料金に当てはめないでください。
みずほ銀行で水道分の引落しによって年30ポイントが純増する家庭なら、口座振替側は年約690円相当です。この場合、通常のリクルートカード1.2％の分岐点は約5万7,500円、楽天カード0.2％相当なら約34万5,000円。すでに他の公共料金で毎月みずほの5ポイントを獲得している家庭では、水道分30ポイントを重ねて数えず、660円相当を基準にしてください。
実在するカードで試算すると、年間4万8,000円では通常リクルートカード1.2％が576ポイント相当、口座振替割引＋みずほ銀行の水道分30ポイント純増なら約690円相当で、口座振替側が約114円相当有利です。年間7万2,000円なら同カードは864ポイント相当になり、約690円相当を約174円相当上回ります。みずほで水道分のポイントが純増しない場合は、口座振替側の比較基準を約660円相当としてください。いずれも実際のポイント付与単位や交換価値によって変わる理論上の目安です。
ANA・JALマイルに換えるなら、ポイントの交換レートも比較
水道料金のカード還元をマイルへ換える場合は、カードで付くポイント数と、交換先で受け取るマイル数を別々に確認します。通常のリクルートカードで貯まるリクルートポイントは、交換可能な通常ポイントならPontaポイントへ1対1で交換でき、Pontaポイント2ポイントをJALの1マイルに換えられます。楽天カードの通常楽天ポイントも、2ポイントをANAまたはJALの1マイルへ交換できます。期間限定ポイントなどは交換対象外となる場合があります。
例えば2か月ごとの水道料金が1万円で、年6回払う場合、リクルートカードの通常1.2％なら年720ポイント→Ponta経由でJAL約360マイル。楽天カードの東京都水道局向け500円につき1ポイントなら年120ポイント→ANAまたはJAL約60マイルが計算上の目安です。端数・ポイント付与対象・必要交換ポイント数によって実際の積算は変わります。年間の口座振替割引約660円（税込相当）と比較する場合、1マイルを自分が実際に何円相当で使えるかも踏まえて判断してください。360マイルを660円と同じ現金価値として扱うことはできません。
公式情報｜ポイントからマイルへの交換条件
期間限定のお得情報（2026年11月8日確認）：JALは2026年11月1日～12月31日23時59分に申し込んだPontaポイントからJALマイルへの交換について、通常マイルに25％のボーナスマイルを追加するキャンペーンを実施しています。通常720 Pontaポイント→360マイルの例なら、1回の交換で条件を満たす場合は360＋90＝合計450マイルが目安です。対象はJMB×Ponta会員または対象カード保有のJMB日本地区会員で、通常分と異なり増量マイルは2027年1月末頃の積算予定。終了後の交換にはこの25％上乗せを使わず、通常の360マイルを基準にしてください。1マイル未満の端数は切り捨てです。
期間限定キャンペーンの公式条件
なお、東京都水道局は2026年夏季に主に家庭で使われる給水管口径13・20・25mmの利用者について、水道基本料金4か月分を無償とする特別措置を実施しました。そのため2026年の請求額は通常年より低くなる家庭があります。比較には一時的な減免を含む直近12か月の実額だけでなく、減免終了後の普段の利用額も考えると判断しやすくなります。
公式情報｜クレジットカード払いと臨時減免の公式条件
カード払いでは口座振替割引が付かないこと、2026年の基本料金無償措置の時点を確認できます。
アプリ・請求書払いはどう比較する？
東京都水道局では、アプリからのクレジットカード都度払いに加え、対応する請求書のバーコード等を読み取ってPayPay、au PAY、FamiPay、d払い、楽天ペイ、AEON Payなどで支払えます。各社アプリ側での対応と、東京都水道局アプリでの都度払いは別の手続きです。ただし、アプリで支払えることとポイントが付くことは別です。請求書払いに対する決済時ポイント、残高チャージ時ポイント、キャンペーンの対象条件を混ぜずに比べてください。
通常の請求書払いは、決済しただけではポイントが付かないサービスが中心です。以下は各社が公開する通常の請求書払い特典であり、クレジットカード等から残高へチャージした際の別特典や期間限定キャンペーンは含めません。東京都水道局アプリで支払えることと、各社ポイントが付くことは別に判断します。
| 請求書払いの方法 | 通常の決済ポイント・対象条件 |
|---|---|
| PayPay・au PAY・d払い・楽天ペイ | 通常付与の対象外（PayPayステップ・Ponta・dポイント・楽天ポイント） |
| AEON Pay | WAON POINT対象外。カード払い・チャージ払いとも付与なし |
| FamiPay残高払い | 対象請求書は1件10円相当。年6件なら計60円相当 |
| FamiPay翌月払い（審査あり） | 対象請求書は1件10円相当＋請求額の0.5％。年6件・年12万円なら計660円相当（条件付き） |
AEON Payには2026年10月から通常の対象決済で最大1.5％還元となる施策がありますが、請求書払い自体はWAON POINT付与対象外です。AEON Pay請求書払いの1回の上限はチャージ払い5万円・カード払い50万円、FamiPay請求書払いは1回10万円です。上限を超える請求は使えないため、請求額と手段を先に確認してください。
通常の請求書払いの決済ポイントだけなら、口座振替割引の年約660円（税込相当）のほうが大きいのが基本です。FamiPay残高払いで仮に10円相当×年6件を獲得できても、年60円相当で口座振替のほうが約600円相当有利です。
一方、ファミペイ翌月払いが利用でき、東京都水道局の請求書がポイント進呈対象なら、通常特典は1件10円相当＋請求額の0.5％です。年6件・割引前の年間支払額12万円なら、10円×6件＋12万円×0.5％＝年660円相当となり、口座振替割引とほぼ並びます。年12万円を超える場合は翌月払いが有利になる可能性がありますが、実際のポイント付与単位・利用資格・サービス適格性に左右されます。なお、通常のリクルートカード1.2％が適用されるなら、同じ年12万円で1,440ポイント相当になるため、別途比較してください。
FamiPayの公式案内では東京都水道局が請求書払いの対応企業に含まれています。ただし、東京都水道局アプリ経由の実際の支払いが翌月払い・各ポイント特典の対象になるかは、FamiPay側の支払画面と対象条件で確認が必要です。翌月払いは18歳以上が対象で審査があり、銀行口座から翌月に一括引落しする通常の返済なら手数料は0円。店頭返済は1回330円なので、手数料を考慮すると得にならない場合があります。リボ・分割・スキップ払いの手数料が生じる使い方は、ポイント獲得目的では推奨しません。ステップボーナスは別条件・月間上限があるため上記の通常試算には含めません。
公式情報｜請求書払いの通常ポイント条件
AEON Pay公式FAQ：請求書払いはWAON POINT付与対象外・利用上限
FamiPay公式FAQ：請求書払い10円相当と翌月払い0.5％
銀行振替からアプリ・請求書払いへ変更するときは、口座振替割引を失う分も含めて比較します。東京都水道局のクレジットカード都度払いは「初回発行の請求書」のみが対象で、料金請求時点ですでに口座振替または継続カード払いを登録している人は利用できません。また、アプリ登録完了前に発生した料金も都度払いの対象外です。継続的なカード払いへの変更は別の申込手続きになるため、希望する支払い方法を先に決めてください。いま口座振替・継続カード払いの人がスマートフォン決済（Pay払い）へ変更する場合は、アプリ内では従来の支払い方法を解約できません。東京都水道局お客さまセンターに連絡して、変更手続きを確認してください。
申込手順｜すでに使っている銀行から無理なく選ぶ
最初に検針票と過去の請求額から通常の年間支払額を確認します。1.2％対象カードなら約5万5,000円、公共料金0.2％相当の楽天カードなら約33万円が口座振替割引との比較目安です。口座振替割引後の請求額を使う場合は、実際に適用された割引を戻し、同じ期間・税込の割引前金額にそろえて比較します。みずほ銀行で水道分30ポイントが純増する場合は約690円相当を基準に再計算します。2026年の一時減免により年額が小さく見える場合は、通常年の水道使用量も参考にしてください。
次に、口座振替を選ぶ場合は利用中の銀行を確認します。みずほ銀行と楽天銀行は東京都水道局のWeb口座振替受付対象で、東京都水道局アプリから申し込めます。水道局での口座振替申込とは別に、みずほはポイントモールの利用開始条件、楽天銀行は楽天会員リンク登録の完了も確認してください。Web受付は原則2日程度で手続きが完了すると案内されていますが、実際の引落開始は手続き完了後の請求からです。対象外の銀行は別途、書面の受付可否を確認します。
継続的なクレジットカード払いを選ぶ場合も、東京都水道局アプリ等から別途申し込みます。登録完了まで約1か月かかる場合があり、すでに請求済みの料金は新しいカード払いには切り替わりません。手続き完了のお知らせを受け取るまでは従来の方法で支払い、請求書を放置しないでください。登録後もカード会社の都合で請求書払いになる場合があります。
最後に、初回振替日までに残高を用意します。割引は初回振替成功が条件です。東京都水道局には希望する偶数日に引落日を指定するサービスもあり、残高管理をしやすくできます。引落しに間に合わず再振替となって割引を失っては本末転倒です。
よくある質問
水道料金は2か月ごとでも割引は月50円ですか？
はい。東京都水道局は月50円・年600円（税抜）の割引を公表しています。隔月請求なら2か月分の割引がまとめて反映されます。年間6回の口座振替と、年間12か月分の割引額は別の数え方なので、銀行の「1件あたり」特典まで12倍しないようにしてください。
口座振替とカード払いの両方でポイントを取れますか？
同じ水道料金の支払いを二重に決済することはできません。口座振替なら水道局割引と銀行特典の組み合わせ、カード払いなら水道局割引なしでカード側の還元を取る組み合わせです。クレジットカード代金の引落先をマイルの貯まる銀行にする取引は別にありますが、水道局からの直接引落しとは同一視しないでください。
楽天カードの水道料金も1％還元ですか？
東京都水道局への楽天カード払いは、公式の対象一覧で500円につき1ポイント（約0.2％）です。通常の買い物と同じ1％で試算しないでください。楽天銀行から口座振替したときのハッピープログラムとは別制度です。
JAL NEOBANKは東京都水道局の口座振替に使えますか？
いいえ。東京都水道局の口座振替には利用できません。スルガ銀行ANA支店は利用できます。対象先の根拠は「銀行別に比較」の節に掲載しています。
筆者がスルガ銀行ANA支店からみずほ銀行に変更した理由は？
2026年12月からANA支店の口座振替マイル積算は月5件までになるためです。件数を増やしてANAマイルを貯める運用の優位性が小さくなり、筆者は水道料金の引落口座をみずほ銀行へ変更しました。みずほ銀行では対象の公共料金口座振替があった月に5ポイントを獲得できる制度があります。毎月1日18時時点の円預金残高1万円以上などの条件を満たして利用します。
まとめ｜水道料金だけのために銀行を増やさない
東京都水道局の支払いは、初回振替に成功すると年600円（税抜）の口座振替割引が得られる点が出発点です。筆者はスルガ銀行ANA支店からみずほ銀行へ水道料金の引落口座を変更しました。スルガ銀行の月5件上限を踏まえ、みずほ銀行では公共料金口座振替による月5ポイントの条件を確認して活用します。楽天銀行も引落し1件あたり1～3ポイントの対象区分を比較できます。
カード払いが有利になるかは、東京都水道局の支払いに実際に適用される還元率と年間支払額で決まります。通常のリクルートカード1.2％なら年間約5万5,000円から、みずほの水道分30ポイント込みなら約5万7,500円から比較する価値があります。楽天カードは東京都水道局への支払いで約0.2％相当なので、同じ金額でも逆の結論になる場合があります。水道料金のためだけに銀行やカードを増やす前に、今の支払い方法の実質的な差額を確かめましょう。
