海外旅行でクレジットカードは何枚必要？2枚・3枚の現実的な持ち方

海外旅行の準備で迷いやすいのが、「クレジットカードを何枚持っていくか」です。

先に結論だけ言うと、まずはクレジットカード2枚を基本に考えます。メインがアメックスやJCB、ATMキャッシング用を分けたい、長めの旅行に行く場合は、3枚以上も候補に入ります。

枚数だけでなく、支払い用・予備用・現金確保用を分けると、必要なカードの枚数も変わります。私自身、海外旅行では IDARE や Revolut も使っていますが、プリペイドだけには寄せていません。プリペイドが使えない場面を経験しているからです。

海外旅行でクレジットカードは何枚必要？

旅行タイプ別に見るクレジットカードの目安枚数

「結局、自分は何枚持てばいいのか」を考えるときは、旅行の長さやメインカードのブランドで分けると判断できます。

旅行・カードの状況	目安枚数	考え方
短期の都市旅行	2枚	メインカード＋Visa または Mastercard のサブカードを基本にする
メインカードが Visa / Mastercard	2枚	もう1枚を別会社・別ブランドで補い、1枚停止時に備える
メインカードがアメックス / JCB	2〜3枚	メインとは別に、Visa または Mastercard のクレジットカードを入れる。ATM用や予備を分けるなら3枚にする
長期旅行・複数都市周遊	3枚以上	支払い用、予備用、ATMキャッシング用を分けて考える
プリペイド中心で払いたい	クレジットカード2枚＋プリペイド	IDARE や Revolut は手数料を抑えられる場面があるが、プリペイド不可の場面に備える
現地で現金を引き出す可能性がある	2〜3枚	支払い用とは別に、ATMキャッシング用カードを意識する

この表で先に見るのは、「2枚か3枚か」よりも、何の役割を分けたいかです。

たとえば、メインカードがすでに Visa または Mastercard で、短期旅行が中心なら、2枚構成でも成立します。一方で、メインがアメックスやJCBの場合は、サブとして Visa または Mastercard のクレジットカードを1枚持っておくと、支払い手段を残せます。

また、現地でATMキャッシングを使う可能性があるなら、支払い用カードとは別に、現金確保用のカードも意識します。

クレジットカード1枚だけで海外旅行に行くのは不安が残る

クレジットカード1枚だけで海外旅行に行くと、その1枚にトラブルが起きたときに支払い手段が一気に細くなります。

特に困りやすいのは、次のような場面です。

• 磁気不良・ICチップ不具合・端末との相性でカードが通らない
• カード会社の不正利用検知で一時的に止まる
• 利用限度額が足りなくなる
• 紛失や盗難でカードを止める必要がある
• アメックスやJCBが使えない店に当たる
• プリペイドカードが予約や交通系の支払いで通らない
• ATMキャッシングをしたいのに、そのカードがATMで使えない、または返済条件が合わない

現金を持っていれば短時間はしのげますが、ホテル、交通、現地ツアー、航空券変更など、旅行中にはカードが必要になる場面があります。

そのため、私は「1枚でも行けるか」ではなく、1枚が使えないときに別の手段へ切り替えられるかで考えるようにしています。

1枚にすべてを任せるより、最低2枚に分けておくほうが、現地で支払い手段を残せます。

枚数よりも、役割で考える

海外旅行のカード選びは、枚数だけで考えるより、役割で分けると必要なカードが見えてきます。

私の中では、主に次の4つです。

• 普段の支払い
• クレジットカード決済
• ATMキャッシング
• 予備

この分け方をすると、どの役割のカードが足りていないかを確認できます。

たとえば私の場合、普段の支払いでは IDARE と Revolut を使います。ただ、それでクレジットカードが不要になるわけではありません。

実際に、鉄道やバスのチケット予約でプリペイドが使えなかったことがありますし、IDARE が使えず Revolut は使えたこともあります。見た目には似ている支払い手段でも、実際の通り方には差があります。

そのため、私はプリペイドを日常決済で使いながらも、クレジットカードは別で持っていくようにしています。

「普段の支払いはプリペイド」「ホテルやプリペイド不可の場面はクレジットカード」「現金が必要なときはATMキャッシング用カード」というように分けると、海外旅行中に支払い方法を切り替えられます。

実際に組むならどんな2枚・3枚構成がよい？

実際に組むときは、カード名を先に決めるより、まず役割を決めるほうが役割の抜けを防げます。

構成	持ち方の例	向いている人
基本の2枚構成	メインカード＋Visa または Mastercard のサブカード	短期旅行、都市部中心、まず最低限の備えを作りたい人
メインがアメックス / JCB の2〜3枚構成	メインカード＋Visa または Mastercard。ATM用や予備を分けるなら3枚	使いたいカードを主軸にしつつ、決済できない場面にも備えたい人
ATMキャッシングも考える構成	支払い用カード＋予備カード＋現金確保用カード	現地で現金が必要になる可能性がある人
プリペイド併用構成	IDARE / Revolut＋クレジットカード2枚	普段の支払いはプリペイドを使いたいが、プリペイド不可にも備えたい人

私の場合は、日常の支払いでは IDARE と Revolut を使い、クレジットカードのメインはマリオットアメックスプレミアムです。そのうえで、Visa または Mastercard のクレジットカードを別で持ち、ATMキャッシング用カードも意識しています。

読者の方がそのまま同じ構成にする必要はありません。大事なのは、自分のメインカードの弱点を、2枚目・3枚目で補えるかです。

メインカードは「いちばん使いたいカード」から考える

メインのクレジットカードは、国際ブランドから先に決めるより、自分がいちばん使いたいカードから考える方が、自分の旅行に合わせられます。

私の場合、そのメインは Marriott Bonvoy® アメリカン・エキスプレス®・プレミアム・カードです。以降は マリオットアメックスプレミアム と書きます。

理由は、マリオット系ホテルで使いたい場面があり、ふだんの支払いも含めて自分の使い方に合っているからです。

つまり、アメックスだからメインにしているわけではなく、自分の使い方に合っていて、使いたい場面が多いカードだからメインにしているということです。

ただし、メインカードを何にするかと、海外でそれ1枚で足りるかは別の話です。アメックスやJCBは使えない場面があるので、メインとは別に Visa または Mastercard のクレジットカードを持っておくほうが支払い手段を残せます。

メインカードは、自分がいちばん使いたいカードでよいと思います。ただし、メインカードの弱点を補うサブカードは別で考えます。この分け方にすると、カード選びの軸が明確になります。

サブカードは Visa または Mastercard のクレジットカードが基本

サブカードとして持っておきたいのは、Visa または Mastercard のクレジットカードです。

ここで大事なのは、プリペイドの Visa があることと、Visa のクレジットカードを持っていることは同じではない、という点です。

プリペイドは手数料を抑えられる場面があります。私も実際に使っています。ただ、プリペイドが使えない場面はあります。

そのため、海外旅行では、プリペイドとは別に Visa または Mastercard のクレジットカードを持っておく意味があると考えています。

サブカードに求めたいのは、豪華な特典ではありません。まずは次の2つで十分です。

• Visa または Mastercard であること
• 必要に応じてATMキャッシングでも使えること

この2つがあるだけでも、旅行中に支払い手段を切り替えられます。

特に、メインカードがアメックスやJCBの場合、サブカードの役割は大きくなります。メインカードを使いたい場面ではメインを使い、使えない場面では Visa または Mastercard のクレジットカードで補います。

プリペイド中心でもクレジットカードは別で持つ

私自身は、海外旅行中の支払いで IDARE や Revolut を使います。手数料面でクレジットカードより有利になる場面があり、日常的な支払いでは出番があります。

ただし、プリペイド中心にすることと、クレジットカードを持たないことは別です。

海外では、プリペイドカードが通らない場面があります。鉄道やバスのチケット予約で使えなかったこともありますし、ホテルや一部の予約系サービスではクレジットカードのほうが支払い手段として残りやすい場面もあります。

そのため、私は「普段はプリペイドを優先して使うけれど、クレジットカードも別で持つ」という形にしています。

プリペイドは使う価値があります。ただ、プリペイドだけで海外旅行に行くと、支払い手段が足りなくなる場面があります。特に初めての国、長めの旅行、現地移動が多い旅行では、Visa または Mastercard のクレジットカードを別で持っておくほうが支払いを止めずに済みます。

ATMキャッシングまで考えるなら Visa は1枚持っておきたい

海外旅行では、カード払いだけで足りないことがあります。現地で現金が必要になる場面もあります。

そのため、私はATMキャッシング用としても、Visa のクレジットカードを1枚は持っておきたいと考えています。理由は、使えるATMが多いからです。

一方で、私自身は JCB のクレジットカードを ATMキャッシングのメイン候補として見ています。JCB のほうがレートが良いことが多いと感じているからです。

ただし、JCB が使えないATMも多い認識があります。そのため、JCBを使うとしても、Visa のクレジットカードは別で必要という考えです。

ここで気をつけたいのは、ATMキャッシング用のカードは、ブランドだけで決めないほうがよいということです。私は、早期に繰り上げ返済ができるかどうかも重視しています。

その意味で、早期繰り上げ返済ができないカードは、ATMキャッシング用としては優先しません。

ATMキャッシングを使う可能性がある人は、支払い用カードとは別に、現金確保用のカードをどうするかも考えておくと、現金が必要な場面で慌てずに済みます。

海外利用手数料・DCC・紛失時対応も確認しておく

クレジットカードの枚数を考えるときは、あわせて海外利用手数料や現地でのトラブル対応も確認します。

海外でカードを使うと、カード会社ごとの海外事務処理手数料や為替レートの影響を受けます。どのカードをメインで使うかによって、実際の支払額が少し変わることがあります。

また、海外の店舗やATMでは、日本円で払うか、現地通貨で払うかを聞かれることがあります。日本円建てを選ぶと、その場で金額が分かる一方で、お店側のレートが使われ、結果的に割高になる可能性があります。

そのため、私は海外でカード払いをするときは、基本的に現地通貨建てで払うことを意識しています。

もうひとつ、紛失・盗難時の連絡手段も大切です。海外でカードをなくした場合、すぐにカード会社へ連絡して利用停止をする必要があります。カード会社のアプリにログインできるか、海外から連絡できる手段があるかも、出発前に確認しておくと支払い停止後の対応に移れます。

カードを2枚以上持つ意味は、単に決済できる店を増やすことだけではありません。1枚を止めても、別のカードで支払いを続けられる状態を作ることにもあります。

保険も含めて考えたい方へ

デビットカードは基本不要というのが私の考え

デビットカードについては、私は海外旅行では基本不要と考えています。

特に、海外ATMで現金を引き出すためにデビットカードを使うつもりはありません。理由は、ATMオーナー手数料がかかり、カード側の手数料も含めると条件がよくないと感じているからです。

そのため、現地で現金が必要になったときは、デビットカードではなく、クレジットカードのATMキャッシングを使う考えです。

もちろん、人によってはデビットカードが合うこともあると思います。ただ、少なくとも私自身の持ち方では優先度が低く、海外旅行の基本装備には入れていません。

海外旅行の支払い手段は、増やせばいいというものではありません。使い方が分からないカードを増やすより、役割が分かっているクレジットカードを2枚以上持つほうが、現地で支払い手段を切り替えられます。

私の実際の持ち方

私の実際の持ち方も、役割で分けています。

普段の支払い

• メイン：IDARE
• サブ：Revolut

海外旅行中の普段の支払いでは、まず IDARE を優先して使います。Revolut もよく使います。

Revolut は週末の追加手数料が気になることはあります。それでも、使うタイミングや手数料条件によっては、一般的なクレジットカードの海外利用より有利に感じる場面があります。

ただし、プリペイドそのものが使えない場面はあります。だからこそ、クレジットカードを別で持っていきます。

クレジットカード

• メイン：マリオットアメックスプレミアム
• サブ：Visa または Mastercard のクレジットカード

マリオットアメックスプレミアムは、私にとって使いたい場面が多いカードです。一方で、アメックスだけでは足りません。海外では Visa または Mastercard が必要になる場面があるからです。

そのため、メインカードとは別に、Visa または Mastercard のクレジットカードを持っていくようにしています。

ATMキャッシング

• メイン候補：JCB
• サブ：Visa
• 予備：Mastercard

このあたりは、普段の支払い用とは別で考えています。ATMキャッシングでは、ブランドだけでなく、早期繰り上げ返済ができるかどうかも重視しています。

持ち歩き方

• ふだん使う財布
• 予備カードを入れる別のカードケース

私はこのように分けて持っています。カードを同じ場所にまとめないことも、まとめて失うリスクを減らすために重要です。

財布をなくしたときに、すべてのカードが一緒になくなると支払い手段をまとめて失います。予備カードを別の場所に分けておくだけでも、現地で支払い手段を残せます。

実際に困ったこと

私がこの持ち方をするのは、実際に困ったことがあるからです。

まず、アメックスやJCBが使えないことがあります。また、IDARE や Revolut などのプリペイドが通らないこともありました。特に、鉄道やバスのチケット予約ではプリペイドが使えず困ったことがあります。

さらに、IDARE が使えないのに Revolut は使えたこともありました。この経験があるので、私は IDARE だけに寄せるのではなく、Revolut も持っていくようにしています。

もうひとつあるのが、海外ATMでのカード取り忘れです。現金が先に出て、カードが後から出るタイプのATMは、注意が必要です。私は過去に3回、カードを取り忘れたことがあります。

そのため、ATMキャッシングを使うなら、どのカードを使うかだけでなく、取り忘れに注意することも大事だと思っています。

この経験があるので、私は「何枚持つか」だけでなく、何の役割をどのカードで補うかを先に考えるようにしています。

年会費を抑えたい人、保険を重視したい人、メインカードを補う2枚目を探したい人では、向くカードが変わります。そのため、具体的なカード候補は、メインカード・サブカード・保険補強の比較で見たほうが候補を絞れます。

出発前に確認したいチェックリスト

海外旅行へ出発する前に、カードの枚数だけでなく、実際に使える状態になっているかも確認します。

特に、カード会社アプリへのログイン、利用通知、カード停止の手順は、出発前に一度確認します。現地で通信環境が悪いときに初めて確認しようとすると、思ったより時間がかかることがあります。

よくある質問

海外旅行のクレジットカードは1枚だけでも大丈夫？

行けないわけではありませんが、私は1枚だけにはしません。1枚だけだと、使えない、止まる、なくす、限度額が足りないといったときに支払い手段が一気に細くなります。

海外旅行でクレジットカードは最低何枚必要？

まずは2枚を基本に考えるのが実務上の目安です。メインカード1枚に加えて、Visa または Mastercard のクレジットカードを1枚持っておくと、使えない場面でも切り替えられます。

Visa と Mastercard は両方必要？

必須ではありませんが、ブランドを分けておくと支払い手段を残せます。少なくとも、アメックスやJCBをメインにする場合は、Visa または Mastercard のクレジットカードを別で持つ方が現地で切り替えられます。

プリペイドカードだけで海外旅行に行ける？

私はプリペイドだけでは行きません。IDARE や Revolut は使う場面がありますが、プリペイドが通らない予約や交通系の支払いがあります。

ATMキャッシング用カードは分けたほうがよい？

現地で現金を引き出す可能性があるなら、分けて考えます。支払いに使うカードと、ATMキャッシングに使うカードは同じとは限りません。

クレジットカードは財布と別に分けて持つべき？

私は分けて持ちます。財布にすべてのカードを入れていると、財布をなくしたときに支払い手段をまとめて失います。

まとめ

海外旅行でクレジットカードは何枚必要か。私の答えは、まず2枚。必要に応じて3枚以上です。

そして、もっと大事なのは、枚数だけで決めないことです。

• 普段の支払いは何を使うか
• クレジットカードは何をメインにするか
• ATMキャッシングは何で行うか
• 予備をどう持つか
• 海外利用手数料や現地通貨決済も確認しておくか
• 紛失時にカードを止める手段を用意しているか

私の場合、普段の支払いは IDARE と Revolut が中心です。クレジットカードのメインはマリオットアメックスプレミアム。ATMキャッシングは JCB をメイン候補にしつつ、Visa を必ず持つ。そういう形で組んでいます。

海外旅行では、1枚ですべてをまかなうより、役割を分けて持つほうが支払い手段を残せます。カード選びで迷ったら、まずはクレジットカード2枚を基本にするところから考えるのがよいと思います。

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「何枚必要か」は整理できても、実際にどのカードを持つかで迷う方は多いと思います。

まずは「何枚必要か」と「どんな役割で持つか」を押さえてから、具体的なカード候補を確認すると候補を絞れます。メインカード候補・サブカード候補・保険補強用カードに分けて見ていきます。

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