2028年4月以降、ANAスーパーフライヤーズカード（SFC）はサービスリニューアルが予定されています。SFC PLUSを維持するには、ANAカード・ANA Payの年間決済額300万円以上が基準になります。
SFCを持っている人の中には、次のように感じた人も多いはずです。
- 本会員1人で年間300万円、月平均25万円をANAカードへ寄せるのは厳しい
- SFC家族カードの利用分も300万円に入るなら、家計全体で届くかもしれない
- 家族カードでSBI証券クレカ積立や楽天キャッシュ積立ルートを使えるのか知りたい
結論として、ANA公式のSFC制度変更ページでは、ANAカード家族会員の利用分は本会員の利用分に合算されると案内されています。
そのため、SFC家族カードを持っている家庭では、本会員カード単体ではなく、本会員カード＋家族カードの年間利用額で300万円に届くかを計算します。
たとえば、本会員240万円＋家族会員120万円なら、合計360万円です。家族カードで年間100万〜120万円を使っている家庭なら、本会員1人で年間300万円を作る場合とは負担感がかなり変わります。
ただし、SBI証券クレカ積立は、家族カードでは使えません。一方で、楽天キャッシュ積立ルートは、SFC家族カードを家族会員本人のJAL Payに登録できるか、3Dセキュア認証と少額チャージが通るかが分岐点になります。
この記事では、SFC家族カード利用分を300万円に足せる場合に、どこまで現実的に使えるのかを、家族カード合算、SBI証券クレカ積立、JAL Pay経由の楽天キャッシュ積立ルートの順に確認します。
- SFC PLUSの300万円に家族カード利用分は合算される
- 本会員240万円＋家族会員120万円なら合計360万円になる
- 家族カードで積立を使えるかは別に確認する
- SBI証券クレカ積立は家族カードで使えない
- 楽天キャッシュ積立ルートは、家族会員本人のJAL Payに登録できるかが分岐点
- ANAカードからANA Payへの直接チャージは、カード決済額としては扱わない
- 積立で使えない場合は、日常決済と旅行代で年間利用額を作る
- 家族カードで300万円に足せるもの・足せないもの
- 著者の場合は、家族カード合算を使えない
- SFC PLUS維持全体は、別記事で確認する
- まとめ：家族カード利用分は、SFC PLUS維持の計算を変える
SFC PLUSの300万円に家族カード利用分は合算される
SFC PLUSの300万円を考えるとき、最初に確認したいのは家族カード利用分の扱いです。
ANA公式のSFC制度変更ページでは、ANAカード家族会員の利用分は本会員の利用分に合算されると案内されています。つまり、SFC家族カードを持っている場合、本会員カードの利用額だけでなく、家族カード利用分も合わせて300万円に届くかを計算できます。
また、ANA公式の家族カードページでは、ANAカードの家族カードは本会員のカードにひもづくカードであり、引き落とし口座・提携ブランド・カード種類は本会員と同一と説明されています。家族会員が家族カードで買い物をした場合、クレジットカード利用に伴うマイルは本会員に貯まることも案内されています。
そのため、SFC家族カードをすでに作っている家庭では、まず直近1年のカード明細を分けて確認します。
- 本会員カードで年間いくら使っているか
- 家族カードで年間いくら使っているか
- 本会員カード＋家族カードで合計300万円を超えるか
月平均だけで考えると、本会員1人で300万円を作るには月25万円が必要です。家族カードを使っている家庭なら、この25万円を本会員だけで作るのではなく、家計全体でどう分担できるかを確認できます。
本会員240万円＋家族会員120万円なら合計360万円になる
家族カード利用分を合算できると、SFC PLUSの300万円の作り方は変わります。
たとえば、本会員が年間240万円、家族会員が年間120万円使う家庭です。
| 利用者 | 年間利用額 | 月平均 |
|---|---|---|
| 本会員 | 240万円 | 20万円 |
| 家族会員 | 120万円 | 10万円 |
| 合計 | 360万円 | 30万円 |
この場合、年間合計は360万円です。SFC PLUSの判定ラインが年300万円なら、60万円上回ります。
| 作り方 | 本会員の月平均 | 家族会員の月平均 | 年間合計 |
|---|---|---|---|
| 本会員だけで達成 | 25万円 | 0円 | 300万円 |
| 家族カードと分担 | 20万円 | 10万円 | 360万円 |
家族カードで月10万円を使っている家庭では、本会員側で必要な月平均を25万円から20万円前後まで下げて考えられます。
もちろん、家族カードを作っていても、毎月の利用額が1万〜2万円程度なら、300万円への影響は小さくなります。反対に、食費、日用品、通信費、保険料、家族旅行代を家族カードへ集めている家庭では、年間100万円以上を本会員側の実績に足せる可能性があります。
SFC家族カードを持っている人は、まずANAカードの明細で、直近1年の本会員カード利用額と家族カード利用額を別々に出してみてください。
家族カードで積立を使えるかは別に確認する
家族カード利用分が300万円に合算されるとしても、積立系の支払いまで同じように使えるとは限りません。
毎月10万円の積立をカード払いできれば、年間120万円になります。300万円のうち4割を埋められるため、SFC PLUSを目指す人ほど気になる部分です。
ただし、積立はスーパーやホテルでのカード払いとは扱いが違います。証券会社側の登録条件、カード名義、3Dセキュア認証、チャージ上限、電子マネーやプリペイド残高への移行条件をそれぞれ確認する必要があります。
ここでは、まずSBI証券クレカ積立、次に楽天キャッシュ積立ルートを分けて確認します。
SBI証券クレカ積立は家族カードで使えない
SBI証券クレカ積立は、家族カードで300万円を作る方法としては使えません。
そのため、SFC家族カードの利用額として、SBI証券クレカ積立を毎月10万円ずつ積み上げる計算はできません。
| 論点 | 結論 |
|---|---|
| 家族カードでSBI証券クレカ積立できるか | 家族カードは利用不可 |
| 毎月10万円積立できれば年120万円になるか | 本会員カードで使える場合の計算。家族カードでは使えない |
| SFC家族カードの300万円対策に使えるか | SBI証券クレカ積立は候補から外す |
ここで混ぜない方がよいのは、次の2つです。
- 家族カードでSBI証券クレカ積立を設定できるか
- 本会員カードのクレカ積立がSFC PLUS判定に含まれるか
この記事で扱うのは、SFC家族カードの話です。家族カードではSBI証券クレカ積立を使えないため、この部分は300万円の計算から外します。
楽天キャッシュ積立ルートは、家族会員本人のJAL Payに登録できるかが分岐点
SBI証券クレカ積立が家族カードで使えない場合、次に候補になるのが楽天キャッシュ積立ルートです。
ただし、ここは私自身も未検証です。
SFC家族カードを使って、家族会員本人のJAL Payに登録し、JAL Pay → ANA Pay → 楽天Edy → 楽天キャッシュへ進めるかは、実際に少額で試さないと判断できません。
そのため、このルートは「使える」と断定せず、最初にSFC家族カード → 家族会員本人のJAL Payの登録と少額チャージを確認する形で扱います。
ここでいう楽天キャッシュ積立ルートは、楽天カードで楽天証券の投信積立をする話ではありません。想定しているのは、次の流れです。
ANA SFCカード → JAL Pay → ANA Pay → 楽天Edy → 楽天キャッシュ → 楽天証券投信積立
家族カードで試す場合、最初の確認は「家族カードだから使えるか」ではありません。家族会員本人のJAL Payに、家族会員本人名義のSFC家族カードを登録できるかです。
JAL Payのクレジットカードチャージでは、3Dセキュア2.0に対応した対象カードが必要です。また、登録できるクレジットカードは1枚のみと案内されています。
さらに、JAL Payでは家族名義のクレジットカードは登録できず、会員本人名義のクレジットカードが必要と案内されています。
JAL Pay公式FAQ：家族名義のクレジットカード登録について
ここで重要なのは、SFC家族カードには家族会員本人の名前が入る点です。親や配偶者のカードを借りて登録する話とは分けて考えます。
そのため、試すなら次の順番です。
- 家族会員本人のJAL Payアカウントを使う
- 家族会員本人名義のSFC家族カードを登録する
- 3Dセキュア2.0の本人認証が通るか確認する
- いきなり満額ではなく、少額でJAL Payへチャージする
- JAL Pay → ANA Pay → 楽天Edy → 楽天キャッシュへ少額で進めるか確認する
最初のJAL Pay登録や少額チャージで止まるなら、楽天キャッシュ積立ルートは家族カード利用分として計算しません。その場合は、日常決済や旅行代で年間いくら足せるかに戻ります。
JAL Payへの登録と少額チャージが通った場合でも、次に楽天Edyから楽天キャッシュへ移す上限を確認します。楽天Edy公式では、楽天Edyから楽天キャッシュへのチャージが可能で、上限は10万円／月と案内されています。
楽天キャッシュ積立ルートまで試す場合も、最初から大きな金額を動かす必要はありません。家族会員本人のJAL PayにSFC家族カードを登録し、3Dセキュア認証と少額チャージが通るかを先に確認します。
JAL Pay、ANA Pay、楽天Edy、楽天キャッシュをつなぐ流れは、別記事で詳しく整理しています。
ANAカードからANA Payへの直接チャージは、カード決済額としては扱わない
SFC PLUSの300万円を考えるとき、ANAカードからANA Payへチャージすればカード決済額に入るのではないか、と考えたくなります。
ただし、ANA公式の制度変更ページでは、ANAカードからANA Payへのチャージ金額は、ANAカードの年間決済額の対象外と案内されています。
そのため、ANAカードからANA Payへチャージした時点の金額を、ANAカード側の300万円に入れる前提で計算しない方が安全です。
確認すべきなのは、次の2つです。
| 支払い | 300万円判定での考え方 | 確認すること |
|---|---|---|
| ANAカードからANA Payへのチャージ | ANAカードの年間決済額としては対象外 | チャージ額をカード利用額として二重計上しない |
| ANA Payでの支払い | ANA Pay年間決済額として扱われる可能性がある | ANA公式の対象期間・対象外取引を確認する |
楽天キャッシュ積立ルートを試す場合でも、チャージした瞬間の金額と、実際に支払った金額を混ぜて計算しないことが大切です。
積立で使えない場合は、日常決済と旅行代で年間利用額を作る
SBI証券クレカ積立は家族カードで使えません。楽天キャッシュ積立ルートも、SFC家族カードから家族会員本人のJAL Payへ登録・少額チャージできるかを確認する必要があります。
積立系を使えない場合、家族カードで300万円に足せる中心は、日常決済と旅行代です。
| 支払い | 月額例 | 年間 |
|---|---|---|
| 食費・日用品 | 5万円 | 60万円 |
| 通信費 | 2万円 | 24万円 |
| 保険料 | 2万円 | 24万円 |
| 合計 | 9万円 | 108万円 |
家族カードで月9万〜10万円を支払っている家庭なら、年間100万円前後を本会員側の実績に足せます。
さらに、家族旅行の航空券やホテル代をSFC家族カードで支払う年は、年間利用額が増えます。たとえば、家族旅行の航空券・ホテル代で30万〜50万円を支払う年なら、日常決済108万円に加えて、家族カードだけで140万〜160万円前後になる可能性があります。
一方で、税金や公共料金は、カード払いができても手数料がかかる場合があります。SFC PLUSのために無理にカード払いへ寄せる前に、手数料を払ってまでANAカード利用額に入れる価値があるかを確認してください。
家族カードで300万円に足せるもの・足せないもの
SFC家族カードで300万円を考えるなら、まず次の表で支払いごとの扱いを分けます。
| 支払い・方法 | 家族カードで300万円に足せるか | 確認すること |
|---|---|---|
| SBI証券クレカ積立 | 足せない | 家族カードは利用不可 |
| 楽天キャッシュ積立ルート | JAL Payへ少額チャージできれば候補 | 家族会員本人のJAL PayにSFC家族カードを登録できるか |
| ANAカード→ANA Pay直接チャージ | ANAカードの決済額としては対象外 | チャージ額をANAカード利用額として二重計上しない |
| 日常決済 | 足せる候補 | 食費・日用品・通信費・保険料をカード明細で確認する |
| 家族旅行代 | 足せる候補 | 航空券・ホテル代がある年だけ利用額が増える |
| 税金・公共料金 | 要確認 | 対象可否と決済手数料を確認する |
この中で、すぐに計算へ入れやすいのは日常決済と家族旅行代です。カード明細を見れば、直近1年でいくら使っているかを確認できます。
SBI証券クレカ積立は、家族カードでは使えません。楽天キャッシュ積立ルートは、家族カードだから最初から除外するのではなく、家族会員本人のJAL Payに登録できるか、3Dセキュア認証と少額チャージが通るかを確認する項目です。
著者の場合は、家族カード合算を使えない
私自身の前提も書いておきます。
私はSFC家族カードを作っていません。
そのため、私の場合はSFC家族カード利用分を足して、SFC PLUSの年300万円を目指す方法は使えません。
私が考える場合は、本会員カードだけで300万円を作るか、SFC PLUSを無理に追わずにSFC LITEで残すか、ANA側を縮小してJAL側へ寄せるかを選ぶことになります。
ただし、すでにSFC家族カードを作っている家庭では、私とは前提が違います。
本会員だけでは年300万円が難しくても、家族カードで年100万〜120万円を使っている家庭なら、本会員側で必要な利用額を年180万〜200万円前後まで下げて考えられます。
たとえば、家族カードで年120万円を使えている家庭なら、本会員側で必要な利用額は300万円から180万円前後まで下がります。月平均で見ると、本会員1人で25万円ではなく、本会員15万円＋家族会員10万円で考えられます。
この差があるので、SFC家族カードを持っている人は「SFC PLUSは無理」と決める前に、直近1年の家族カード利用額をカード明細で確認した方がよいです。
SFC PLUS維持全体は、別記事で確認する
ここまで、SFC家族カード利用分を300万円にどう足せるかを確認してきました。
ただし、SFC PLUS維持では、家族カード以外にも確認する支払いがあります。
- 本会員カードの年間利用額
- ANA Payで実際に支払った金額
- ANAカードからANA Payへのチャージなど、対象外になりやすい支払い
- SFC PLUSを追うか、SFC LITEで残すか
SFC PLUS維持に必要な年300万円の全体像は、次の記事で整理しています。
まとめ：家族カード利用分は、SFC PLUS維持の計算を変える
SFC PLUSの300万円は、本会員1人で作る金額とは限りません。
ANA公式のSFC制度変更ページでは、ANAカード家族会員の利用分は本会員の利用分に合算されると案内されています。
そのため、SFC家族カードを持っている家庭では、本会員カード＋家族カードの年間利用額で300万円に届くかを計算します。
本会員240万円＋家族会員120万円なら、合計360万円です。家族カードで年100万〜120万円を使っている家庭では、本会員側で必要な利用額を年180万〜200万円前後まで下げて考えられます。
ただし、家族カードで何でも300万円に足せるわけではありません。
SBI証券クレカ積立は、家族カードでは使えません。家族カードで毎月10万円、年間120万円を積み上げる計算はできません。
楽天キャッシュ積立ルートは、家族カードだから即不可と決めつける話ではありません。家族会員本人のJAL Payに、家族会員本人名義のSFC家族カードを登録できるか、3Dセキュア認証と少額チャージが通るかを確認する項目です。
ここが通れば、JAL Pay → ANA Pay → 楽天Edy → 楽天キャッシュへ少額で進めるかを確認します。楽天Edyから楽天キャッシュへのチャージ上限は10万円／月です。
積立系が使えない場合は、家族カードの日常決済・旅行代で年間いくら足せるかをカード明細で確認します。
まずは、直近1年のANAカード明細を開き、本会員カード利用額と家族カード利用額を分けて出してください。その合計が300万円に届くか、足りない場合は何万円足りないかを確認します。
楽天キャッシュ積立ルートまで試すなら、いきなり大きな金額を動かさず、家族会員本人のJAL PayにSFC家族カードを登録し、少額チャージで3Dセキュア認証まで通るかを確認してください。
