JAL NEOBANKプレミアムとスルガ銀行ANA支店は、100万円か300万円を預けるならどう使い分ければいいの？
私はJAL NEOBANKプレミアムを利用中です。スルガ銀行ANA支店には、100万円と300万円のどちらを預けるか検討しています。
結論｜スルガ銀行ANA支店は100万円と300万円のどちらを選ぶ？
先に決めたいのは、JALマイルとANAマイルのどちらを使うか、そして追加の200万円を自由に使える状態にしておきたいかです。JAL NEOBANKプレミアムを継続するかどうかと、スルガ銀行ANA支店に100万円または300万円を預けるかどうかは、分けて考えます。
- スルガ銀行ANA支店を100万円にする：追加の200万円を別の用途に残したい人向け。2026年12月改定後の条件で、前月平均残高100万円以上300万円未満、対象取引が毎月5件なら、年間最大900 ANAマイルが目安です。
- スルガ銀行ANA支店を300万円にする：平均残高300万円以上500万円未満と対象取引5件を続けられ、追加200万円の使い道よりANAマイルを重視する場合の選択肢。年間最大3,000 ANAマイルで、100万円案との差は最大2,100 ANAマイルです。
- 対象取引5件が確保できない場合：上の最大マイル数だけで預金額を決めず、予定する引落しがマイル積算の対象か、スルガ銀行ANA支店へ事前に確認します。銀行口座から引き落とされた件数とマイル積算対象の件数は、必ずしも一致しません。ANAマイルを使う予定が薄い場合も、無理に残高を増やす必要はありません。
この比較は、2026年12月1日からの改定後条件を12か月満たした場合の年間目安です。2026年10月時点で実際に年間900マイル・3,000マイルが付与されたという意味ではありません。月5件は積立設定の数ではなく、銀行がマイル積算対象と認めた取引の件数です。追加200万円で増える最大2,100 ANAマイルだけで有利不利を決めず、預金利息・資金の使い道・JALマイルとの用途の違いも比べてください。詳細な根拠は以下で確認できます。
私の使い分け｜JAL NEOBANKは継続、スルガ銀行ANA支店は100万円か300万円
- JAL NEOBANK：私はプレミアムを外貨普通預金200万円相当＋円普通預金100万円で運用しています。JAL公式では、この残高を1年間維持した場合の年間積算は23,040 JALマイルです。
- スルガ銀行100万円：2026年12月以降、前月平均残高が100万円以上300万円未満で対象取引が月5件なら、年間900 ANAマイルです。
- スルガ銀行300万円：前月平均残高が300万円以上500万円未満で対象取引が月5件なら、年間3,000 ANAマイルです。100万円から300万円へ増やす200万円で、年間2,100 ANAマイル増えます。
- 口座振替：スルガ銀行ANA支店では、三菱UFJ eスマート証券の銀行引落を月5件枠に活用する方針です。対象になる口座振替が月6件以上ある場合は、超過分をJAL NEOBANKへ分けることを考えています。
スルガ銀行ANA支店を100万円にとどめるのは、追加200万円をほかの用途に使える状態で残したい場合の選択肢です。一方、前月平均残高300万円以上と対象取引月5件を継続でき、年間＋2,100 ANAマイルを重視するなら、300万円を預ける選択肢があります。私はJAL NEOBANKプレミアムを続けながら、追加200万円の使い道も含めて検討しています。いずれもスルガ銀行の2026年12月改定後の条件を12か月満たす想定です。
100万円・300万円＋口座振替5件で比べた主な違い
次の表は、JAL NEOBANKプレミアムの現行条件と、スルガ銀行ANA支店の2026年12月1日以降の改定後条件で試算した年間マイルです。各行の残高を12か月維持し、対象の口座振替が毎月5件あると仮定しています。JAL欄は円普通預金の残高マイルと口座振替マイルの合計で、冒頭の23,040 JALマイルに含まれる外貨普通預金分は計上していません。JALマイルとANAマイルは使い道が異なるため、数字の大小だけでは優劣を決められません。
| 比較条件 | JAL NEOBANKプレミアム | スルガ銀行ANA支店 |
|---|---|---|
| 100万円＋口座振替5件を12か月 | 1,740 JALマイル 残高1,440＋口座振替300 | 900 ANAマイル |
| 300万円＋口座振替5件を12か月 | 3,900 JALマイル 残高3,600＋口座振替300 | 3,000 ANAマイル |
| 100万円→300万円で増える年間マイル | ＋2,160 JALマイル | ＋2,100 ANAマイル |
| 年会費 | 5,500円 | 有料会員費なし |
| 口座振替 | 1件5 JALマイル 現行案内では月間件数上限なし | 1件5～100 ANAマイル（平均残高帯による） 月5件まで |
| 残高判定 | 円普通預金の月末残高 翌月1～5日にも残高条件あり | マイル積算月の前月平均残高 |
JAL NEOBANKプレミアムに新規加入するなら、無料プランより年間何マイル増えるのかを確認し、年会費5,500円に見合うかを比べます。
| 円普通預金残高 | 通常JAL NEOBANKとの差 | 年会費5,500円÷追加マイル |
|---|---|---|
| 100万円以上300万円未満 | ＋1,200 JALマイル／年 | 約4.58円／追加1マイル |
| 300万円以上500万円未満 | ＋3,000 JALマイル／年 | 約1.83円／追加1マイル |
一般条件だけで比べると、JAL NEOBANKプレミアムは100万円・300万円のどちらでも残高マイルに口座振替マイルを上乗せできます。一方、スルガ銀行ANA支店は100万円から300万円へ増やすと、対象取引5件の場合は年間900 ANAマイルから3,000 ANAマイルへ増えます。
私はJAL NEOBANKプレミアムの年会費5,500円をすでに負担しています。スルガ銀行に追加で200万円を預けるか考える際、この年会費を新たな費用としてもう一度計上する必要はありません。追加200万円で増えるマイルだけを見ると、JALの円普通預金を100万円から300万円へ増やした場合は＋2,160 JALマイル、スルガ銀行ANA支店は＋2,100 ANAマイルで近い水準です。JALとANAでは使えるマイルが異なるため、自分がどちらを使う機会が多いかも重要です。
JALカード個人本会員で、JALカードの支払口座をJAL NEOBANKに設定するなどの限定条件を満たす場合は、円普通預金の上乗せマイルが別途あります。対象者限定の新規入会特典も含め、適用条件は申込前にJAL公式の最新案内を確認してください。
JAL NEOBANKプレミアムは100万円・300万円で年間マイルが変わる
JAL NEOBANKプレミアムは年会費5,500円（税込）の有料サービスです。円普通預金の月末残高が300万円以上500万円未満の場合、通常のJAL NEOBANKでは月50マイル、プレミアム加入でさらに月50マイルが加わり、半年ごとの半期ボーナスマイルも積算されます。
円普通預金は100万円以上から4つの残高帯に分かれています。JAL NEOBANKプレミアム加入時の残高別マイルは次のとおりです。
| 月末の円普通預金残高 | 通常マイル／月 | プレミアム普通預金マイル／月 | 半期ボーナス／回 | プレミアム加入時の年間積算 |
|---|---|---|---|---|
| 100万円以上300万円未満 | 20 JALマイル | 20 JALマイル | 480 JALマイル | 1,440 JALマイル |
| 300万円以上500万円未満 | 50 JALマイル | 50 JALマイル | 1,200 JALマイル | 3,600 JALマイル |
| 500万円以上1,000万円未満 | 80 JALマイル | 80 JALマイル | 1,920 JALマイル | 5,760 JALマイル |
| 1,000万円以上 | 160 JALマイル | 160 JALマイル | 3,840 JALマイル | 11,520 JALマイル |
無料のJAL NEOBANKに対して増えるマイルは、円普通預金100万円以上300万円未満で年間1,200 JALマイル、300万円以上500万円未満で年間3,000 JALマイルです。年会費5,500円を追加マイルで割ると、それぞれ約4.58円／マイル、約1.83円／マイルです。
口座振替はプレミアム加入とは別の常設プログラムで1件につき5マイルです。現行の公式案内では、スルガ銀行ANA支店の「月5件まで」のような月間上限は設けられていません。毎月5件なら25 JALマイル、10件なら50 JALマイルというように、対象条件を満たす口座振替の件数に応じて積算されます。
JALカード個人本会員で、JALカードの支払口座をJAL NEOBANKに設定し、月末円普通預金残高300万円以上500万円未満などの条件を満たす場合は、JALカード会員限定円普通預金プログラムでさらに25 JALマイル／月が加わります。
JAL NEOBANKプレミアムの公式条件
スルガ銀行ANA支店｜300万円以上500万円未満は1件50マイル、500万円以上は100マイル
スルガ銀行ANA支店の口座振替マイルサービスは2026年12月1日以降の対象取引から残高連動型へ変わります。残高帯はマイル積算月の前月1日〜末日の普通預金平均残高で判定され、300万円以上500万円未満なら対象取引1件につき50 ANAマイルです。改定後の初回積算日は2027年1月15日なので、この回は2026年12月の平均残高が基準です。
300万円は大きな境目ですが、改定後は500万円以上まで含めた5段階です。対象取引が毎月5件すべて積算される場合、残高帯ごとの差は次のようになります。
| 前月の普通預金平均残高 | 1件あたり | 5件なら／月 | 12か月続けた場合 |
|---|---|---|---|
| 50万円未満 | 5 ANAマイル | 25 ANAマイル | 300 ANAマイル |
| 50万円以上100万円未満 | 7 ANAマイル | 35 ANAマイル | 420 ANAマイル |
| 100万円以上300万円未満 | 15 ANAマイル | 75 ANAマイル | 900 ANAマイル |
| 300万円以上500万円未満 | 50 ANAマイル | 250 ANAマイル | 3,000 ANAマイル |
| 500万円以上 | 100 ANAマイル | 500 ANAマイル | 6,000 ANAマイル |
500万円以上では1件100 ANAマイルとなり、5件すべてが対象なら最大500 ANAマイル／月、12か月で6,000 ANAマイルです。300万円以上500万円未満の最大250 ANAマイル／月からさらに倍になります。
JAL NEOBANK側も500万円以上では残高マイルが増えます。500万円以上1,000万円未満なら、通常の円普通預金マイル80マイル／月にプレミアム分80マイル／月が加わり、半期ボーナスは1,920マイル／回です。JAL公式の残高別一覧では、プレミアム加入時の年間積算は5,760マイルです。500万円以上を預ける場合は、両行の残高帯と年間マイル数も比較できます。
積算対象の上限は、どの残高帯でも月5件です。ただし、獲得マイル数の上限は前月の普通預金平均残高によって異なります。
300万円以上500万円未満で、積算対象が3件なら月150 ANAマイル、5件なら月250 ANAマイルです。
マイル数を決めるのは、積算月の前月1日〜末日の普通預金平均残高です。月末だけ300万円以上にしても、前月平均残高が300万円未満なら1件50 ANAマイルの残高帯には入りません。改定後の初回となる2027年1月15日積算分は、2026年12月の平均残高で判定されます。
2026年12月1日からは、スルガ銀行ANA支店の口座からANA Payへ1,000円以上を直接チャージした取引も月1件まで対象に加わります。Visaデビットカード経由のANA Payチャージは対象外です。毎月5件を用意するなら、5件のうち1件を1,000円以上のANA Pay直接チャージにできます。
2026年12月の口座振替マイル改定
金利は2026年秋に差が縮まる
2026年10月2日現在、JAL NEOBANKの所属銀行であるドコモSMTBネット銀行の円普通預金金利は年0.50％（税引前）です。スルガ銀行は現時点で年0.40％（税引前）ですが、2026年11月2日から年0.50％へ引き上げる予定です。
金利は今後も変わる可能性があるため、実際に300万円を移すときはその日の最新金利を公式サイトで確認してください。
私の場合｜JAL NEOBANKは外貨200万円＋円100万円、スルガ銀行は100万円か300万円
私のJAL NEOBANKプレミアムの運用は、外貨普通預金200万円相当＋円普通預金100万円です。JAL公式には、この組み合わせを1年間維持した場合に年間23,040 JALマイルとなる例があります。ただし、外貨普通預金には為替変動による円換算の元本割れリスクがあり、買付レートと売却レートの差には為替コストも含まれます。円普通預金とはリスクが異なります。また、月末レートで円換算した外貨残高が200万円相当を下回ると、マイルの残高帯も変わります。
JAL NEOBANKの外貨預金リスク
スルガ銀行ANA支店で月5件の対象取引を用意できる場合、100万円と300万円の預金では年間2,100 ANAマイルの差が生まれます。私が迷っているのは、その差のために200万円を追加で預けるかどうかです。手元の資金を別の用途に使える余地とも比べています。
私は三菱UFJ eスマート証券で、1日〜31日にそれぞれ100円の積立設定を作っています。スルガ銀行ANA支店の月5件枠には、この銀行引落を活用する方針です。ただし、積立設定の日数がそのまま銀行口座からの引落件数になるとは限りません。
三菱UFJ eスマート証券の銀行引落・定期自動入金はスルガ銀行に対応していますが、対象金融機関にドコモSMTBネット銀行（JAL NEOBANK）は含まれていません。そのため、この積立をJAL NEOBANK側へ移す計画ではありません。改定後は、銀行の引落実績とは別に、ANAの「マイル口座残高明細」で口座振替マイルの付与額を確認します。2027年1月以降は引落項目ごとでなく「スルガ銀行ＡＮＡ支店口座振替マイル」として月ごとに合算表示されます。付与額を前月の普通預金平均残高に対応する1件あたりのマイル数（100万円以上300万円未満は15マイル、300万円以上500万円未満は50マイル）で割ると、積算対象件数の目安を確かめられます。ただし、明細から個別の引落しの対象可否までは分かりません。分からない取引はスルガ銀行ANA支店へ問い合わせます。
三菱UFJ eスマート証券の積立入金
クレジットカード利用代金など、対象になる口座振替が月6件以上ある場合は、スルガ銀行ANA支店で月5件までを活用し、それを超える支払いはJAL NEOBANKの対象条件に合うものを選んで引落先を分ける方針です。JAL NEOBANKは対象口座振替1件につき5 JALマイルで、現行の公式案内では月間上限がありません。これは今後の振り分け方針であり、すでに両行でその件数分のマイル付与を確認したという意味ではありません。
外貨は円高に振れたタイミングなどに米ドルを追加購入しています。私にとってJAL NEOBANKは、JALマイルとLSPを積み上げながら外貨を保有する口座です。一方、スルガ銀行ANA支店は、普通預金100万円か300万円の残高帯と月5件の対象取引を活用する候補です。預け入れる金額はまだ検討しています。
参考｜私がマイル付き定期預金を選ばない理由
スルガ銀行ANA支店の「マイル付き定期預金」は1年ものです。通常特典は預入金額10万円ごとに210 ANAマイルなので、300万円なら満期後に6,300 ANAマイルを受け取れます。満期前に解約する場合はマイルが進呈されません。
同じ300万円を普通預金に置く案と、1年もののマイル付き定期預金へ移す案を、まずANAマイルだけで比べます。比較対象の300万円とは別に、両案とも口座振替に必要な普通預金残高を50万円未満で維持し、2026年12月の改定後条件に沿って対象取引が毎月5件、12か月続くと仮定します。普通預金300万円案は前月平均残高が300万円以上500万円未満となり、口座振替マイルは月250、年間3,000 ANAマイルです。定期預金300万円案は、300万円を定期預金へ移した後の普通預金平均残高が50万円未満なので、口座振替マイルは月25、年間300 ANAマイル。1年満期後に受け取る定期預金の通常特典6,300 ANAマイルを加えると、合計6,600 ANAマイルです。この条件でのマイル差は6,600－3,000＝3,600 ANAマイル（1マイル＝2.0円なら7,200円相当）となります。
定期預金の通常特典6,300マイルから、普通預金案の3,000マイルだけを引いた3,300マイルは、両案の口座振替マイルを含む合計差ではありません。定期預金案に残る普通預金の平均残高帯、毎月の対象取引件数、開始時期が違えば差も変わります。上記の3,600マイルは条件を固定した試算であり、預金利息・税金・キャンペーン特典は含めていません。
2026年8月24日〜2027年1月31日はボーナスマイルキャンペーンが実施されています。期間中に新規・追加で作成し、キャンペーン開始前からの純増額が300万円などの条件を満たせば、通常6,300マイルに3,000マイルが上乗せされ、定期預金の特典は合計9,300 ANAマイルです。前段と同じ普通預金残高・対象取引件数・12か月の条件を仮定すれば、定期預金案は9,300＋300＝9,600 ANAマイル、普通預金案3,000 ANAマイルとの差は6,600 ANAマイルです。これはキャンペーン条件も満たす場合の試算であり、誰でも受け取れる金額ではありません。
私は300万円を1年間動かせなくなるなら、年2％相当を一つの目安にしています。300万円の2％は6万円で、1マイル＝2.0円なら3万マイル相当です。通常時の6,300マイルは300万円に対して0.42％相当、キャンペーン中の9,300マイルでも0.62％相当にとどまります。
2026年10月5日時点のマイル付き定期預金の金利は年0.40％（税引前）です。マイルを1マイル＝2.0円で換算し、定期預金単体の金利と特典を足すと、通常時は約0.82％相当、キャンペーン条件を満たした場合でも約1.02％相当です。これは普通預金案との差額ではなく、定期預金自体の概算です。前述の口座振替マイルや普通預金の利息を加減した優劣は示していません。税金やマイルの使い方も考慮しない単純換算ですが、私が目安にしている年2％には届きません。
そのため、私はマイル付き定期預金に300万円を固定するより、投資信託などほかの金融商品への配分を優先して検討します。定期預金と投資信託では元本割れの有無などリスクが異なるため同列の商品ではありませんが、マイルを増やすことを優先するなら、1年間の資金拘束に対して得られるリターンは物足りないと考えます。
資金を移す前に5つ確認する
- JALマイルとANAマイルのどちらを実際に使いやすいか
- スルガ銀行ANA支店で積算対象の取引を月5件用意できるか。対象か不明な引落しはANA支店に照会したか
- スルガ銀行を100万円から300万円へ増やす追加200万円で、年間＋2,100 ANAマイルを取りにいくか
- JAL NEOBANKプレミアムへ新規加入するなら、年会費5,500円に対して、100万円で年間＋1,200マイル（約4.58円／追加1マイル）、300万円で年間＋3,000マイル（約1.83円／追加1マイル）の上乗せに納得できるか
- 外貨普通預金を使うなら、為替変動・為替コストによる円換算元本割れを許容できるか。あわせて資金を移す日の普通預金金利も確認する
私の場合、JAL NEOBANKプレミアムは継続します。スルガ銀行ANA支店は、月5件の対象取引を確保できるか確認したうえで、100万円にとどめるか、200万円を追加して年間＋2,100 ANAマイルの上積みを目指すか判断します。追加200万円を自由に使える状態で残す価値も重視しています。対象の口座振替が月6件以上ある場合は、スルガ銀行の上限5件を超える分のうち、JAL NEOBANKの条件に合う支払いを振り分ける方針です。預ける最終金額はまだ決めていません。
